距離2013年下半年銀行從業(yè)資格考試時(shí)間只有30來(lái)天了，為幫助考生順利通過(guò)銀行從業(yè)資格考試，唯學(xué)網(wǎng)特別搜集整理歷年銀行從業(yè)資格考試中的重點(diǎn)、難點(diǎn)，并加以輔導(dǎo)。本篇將為大家介紹銀行從業(yè)資格考試專業(yè)科目之《公司信貸》中的“國(guó)別與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析”這一重要考點(diǎn)，具體如下所示：
一、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析
國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)際資本流動(dòng)中面臨的、因受特定國(guó)家層面的事件的影響而使資本接受國(guó)不能或不愿履
約，從而造成債權(quán)人損失的可能性。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)涉及一國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、外交、國(guó)防等多方面的問(wèn)題，表現(xiàn)為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)等的一種或多種。
對(duì)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的概念，要抓住以下幾點(diǎn)：①國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容;②國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣;③國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評(píng)價(jià)目的不同而不同。
國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量一般采用風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分辦法，下面主要介紹三種方法。1.國(guó)際國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)指南的評(píng)價(jià)方法
國(guó)際國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)包括政治、財(cái)政和經(jīng)濟(jì)三個(gè)范疇。
國(guó)家綜合風(fēng)險(xiǎn)(crr)=0.5×(pr+fr+er)式中，pr為政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí);fr為財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí);er為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。分值100表示風(fēng)險(xiǎn)最低，0表示風(fēng)險(xiǎn)最高。分值在0～50分之間，代表風(fēng)險(xiǎn)非常高;85～100分則代
表風(fēng)險(xiǎn)非常低。
2.世界市場(chǎng)研究中心的評(píng)價(jià)方法
二、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析
區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和文化等因素的影響，銀行信貸資產(chǎn)遭受的違約風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的分析既包括銀行自身風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平等內(nèi)部因素，又包括區(qū)域自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和文化等外部因素。
1.內(nèi)部因素分析
分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵要判斷其信貸資金的安全會(huì)受到哪些因素的影響，何種信貸結(jié)構(gòu)最妥當(dāng)，及風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配等。要知道，銀行內(nèi)部管理對(duì)信貸資金的安全很重要，常用的度量指標(biāo)包括：信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動(dòng)性。
(1)信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)。區(qū)域信貸質(zhì)量是反映區(qū)域內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要指標(biāo)，區(qū)域信貸質(zhì)量越高，對(duì)應(yīng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)越小。
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