對于每年兩次的銀行從業(yè)資格考試，2015年的考試都已經(jīng)徹底結(jié)束，現(xiàn)在考生應(yīng)該為2016年上半年的考試做準(zhǔn)備了。一般預(yù)計上半年考試報名時間為3月下旬到4月上旬。為方便大家備考2016年銀行從業(yè)資格考試，下面為大家介紹一下資格考試中個人教育貸款信用風(fēng)險知識。

信用風(fēng)險的內(nèi)容：

(1)借款人的還款能力風(fēng)險

借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的根本保證。借款人能否按時足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入來源，或者其他的再融資渠道，這就是所謂的還款能力。影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時難以找到工作，無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，使得無法按計劃償還貸款;借款人為受教育人父母的隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。而目前我國社會化保障程度不高，商業(yè)保險的意識和能力不強，一旦借款人或家庭遭受意外，風(fēng)險就宣接轉(zhuǎn)嫁給了銀行。

(2)借款人的還款意愿風(fēng)險

借款人的還款意愿是個人教育貸款資金安全的重要前提。目前，誠實信用、公平有償?shù)氖袌銎跫s原則在人們的思想中還沒有根深蒂固，對此也缺乏有效制約機制和懲罰措施。因此，貸款的償還情況很大程度上取決予借款人的還款意愿。大學(xué)生作為社會上一批沒有任何工作經(jīng)歷和信用記錄的群體，其信用根本無法去衡量與評估。一些借款學(xué)生根本不珍惜這種銀行賦予他們的信用，惡意拖欠甚至不歸還貸款，更有甚者以“賴賬”為榮，而學(xué)生畢業(yè)后工作單位流動性的提高又增加了信用追蹤的難度。教育貸款本來是想形成一個良性循環(huán)機制，但是，借款人素質(zhì)低，主觀上不愿還款，把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了銀行。

(3)借款人的欺詐風(fēng)險來源

借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象也是個人教育貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。借款人一般具有謀取非法所得、帶有犯罪性質(zhì)的動機和行為。比如借款人違反金融管理法規(guī)，采取捏造事實、隱瞞真相或其他不正當(dāng)手段騙取銀行放款;借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款等。

(4)借款人的行為風(fēng)險來源

借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除;或因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等。

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