互聯(lián)網(wǎng)金融，是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)等一系列現(xiàn)代信息科技技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通的一種新興的金融模式。在此種模式下，市場(chǎng)信息不對(duì)稱程度非常低，資金供需雙方能夠通過網(wǎng)絡(luò)直接對(duì)接，交易成本大大減少。剛剛過去的2012年，被業(yè)內(nèi)稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”。這一年，中國(guó)平安董事長(zhǎng)馬明哲宣布將和騰訊的馬化騰、阿里巴巴的馬云在上海成立合資保險(xiǎn)公司，探索互聯(lián)網(wǎng)金融之路；京東商城與蘇寧電器也分別做出進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的動(dòng)作；加之阿里巴巴已經(jīng)涉足小額貸款及一直在覬覦成立的阿里銀行，一切都表明，互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)勢(shì)洶洶。用一句話概括互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀就是：快速野蠻生長(zhǎng)并百花齊放、百家爭(zhēng)鳴。

與傳統(tǒng)金融模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些優(yōu)勢(shì)、又有哪些劣勢(shì)呢？

美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家默頓和博迪（Merton&Bodie，1993）認(rèn)為，金融功能比金融機(jī)構(gòu)更加穩(wěn)定。也就是說(shuō)，只要金融功能能夠得到有效發(fā)揮，金融機(jī)構(gòu)就變得沒那么重要，甚至可以達(dá)到金融脫媒的狀態(tài)。

首先說(shuō)說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)。資源開放化，包括開放的平臺(tái)、資源能得到共享；成本集約化，信息能實(shí)現(xiàn)最大化對(duì)稱；選擇市場(chǎng)化，改變了過去以金融機(jī)構(gòu)為主體的形式；渠道自主化，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和前端的整合，擴(kuò)大服務(wù)的邊界；用戶行為價(jià)值化，利用云計(jì)算將消費(fèi)者的行為數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從中挖掘商業(yè)價(jià)值�？偨Y(jié)這些優(yōu)點(diǎn)，那就是互聯(lián)網(wǎng)金融可以通過社交網(wǎng)絡(luò)，電子商務(wù)平臺(tái)等能夠及時(shí)獲取資金供求雙方的信息，而這是傳統(tǒng)金融模式難以望其項(xiàng)背的。

但是相較于傳統(tǒng)金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融也存在著很多問題�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融很難準(zhǔn)確把握小微企業(yè)真實(shí)的融資需求；互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)法吸收存款；此外，互聯(lián)網(wǎng)金融尚處于無(wú)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、無(wú)準(zhǔn)入門檻的階段，發(fā)展混亂、魚龍混雜，人才和渠道的制約也決定了其無(wú)法提供高端的金融服務(wù)，品牌和信用積累程度不夠，對(duì)消費(fèi)者的信息保護(hù)也存在挑戰(zhàn)；最后，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，用戶信息被大量的掌握，信息安全成為了令人擔(dān)憂的問題。

唯學(xué)相關(guān)推薦：
　　貨幣量化寬松下的中國(guó)金融戰(zhàn)略走向
　　倫敦第三個(gè)金融商務(wù)中心將由中國(guó)地產(chǎn)商打造
　　金融行業(yè)進(jìn)入“營(yíng)改增”仍需時(shí)日