近日，繼網(wǎng)絡信貸之后，互聯(lián)網(wǎng)金融又對傳統(tǒng)金融發(fā)起又一個挑戰(zhàn)。本月17日，醞釀對接兩年多，由支付寶和天弘基金面向互聯(lián)網(wǎng)用戶打造的“碎片化理財神器”余額寶正式上線，向近8億支付寶用戶敞開。據(jù)悉，支付寶利息超銀行八倍。這項被視為國內(nèi)首款互聯(lián)網(wǎng)基金的余額寶，也被業(yè)界視作互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的再次挑戰(zhàn)。

余額寶由第三方支付平臺支付寶打造的一項余額增值服務。通過余額寶，用戶不僅能夠得到較高的收益，還能隨時消費支付和轉出，用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)就可以直接購買基金等理財產(chǎn)品，獲得相對較高的收益，同時余額寶內(nèi)的資金還能隨時用于網(wǎng)上購物、支付寶轉賬等支付功能。這項被視為國內(nèi)首款互聯(lián)網(wǎng)基金的余額寶，其最大的特點就在于“碎”——錢可以是碎小的，不像傳統(tǒng)基金業(yè)務動輒幾萬元的門檻，1塊錢起買；時間是零碎的，余額寶是T+0交易，隨時可以賣出，甚至不用賣出也能使用，放在余額寶里的錢可以直接用于網(wǎng)購、轉賬等。根據(jù)所披露的試運行情況，這項創(chuàng)新激發(fā)了理財意識。“反響遠超出預期。”天弘基金副總經(jīng)理周曉明說，“只是在支付寶里多加了一個小方框入口，用戶就涌進來了。”他表示，余額寶是貨幣基金，在基金中屬于風險相對較低的。從過去一年的數(shù)據(jù)來看，年化收益率多數(shù)處在3%到4%之間。據(jù)透露，余額寶試運行至今的一周間，已有20多家基金公司與阿里巴巴接洽，有意合作研發(fā)不同品種的“互聯(lián)網(wǎng)基金”。

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新近年來屢屢引發(fā)關注，就像這幾年發(fā)展迅速的網(wǎng)絡信貸一樣，幾乎每一次創(chuàng)新的出現(xiàn)，都會激起“傳統(tǒng)金融業(yè)革命”的議論。有人認為，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新讓銀行“壓力山大”。

支付寶方面認為，從試運行的情況來看，用戶投入理財?shù)慕痤~大多在幾百元，這與銀行服務的大中型客戶其實是差異化競爭。

中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，從短期看，網(wǎng)上理財新興模式對銀行的沖擊不是特別明顯，但未來會逐漸增大。互聯(lián)網(wǎng)金融效率更高，網(wǎng)上點擊即可購買，服務成本更低，這會成為未來金融業(yè)的發(fā)展方向。此外，他也表示，國家監(jiān)管部門是否會對互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營范圍、業(yè)務牌照進行重新認定，這些問題目前還不明朗，還有待進一步探討。但他認為，銀行要主動應用、發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。不能為了保護傳統(tǒng)銀行業(yè)而去限制互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。一方面應鼓勵發(fā)展以支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融；另一方面，傳統(tǒng)銀行也要提高發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的水平。

中行國際金融研究所高級研究員周景彤認為，“互聯(lián)網(wǎng)基金”等理財產(chǎn)品，使銀行的傳統(tǒng)業(yè)務受到互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，這對銀行未來加大業(yè)務轉型和創(chuàng)新提出了一個較大的課題。互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新未來勢必會擠占銀行傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的份額，但這有一個過程。周景彤表示，“對此，銀行需要有憂患意識。銀行的市場改革步伐、理念轉變、產(chǎn)品設計、與市場尤其是與客戶需求的匹配度，還有待進一步提高。”

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