中國雖然一直沒有建立起存款保險(xiǎn)制度，但實(shí)際上卻存在著以政府兜底為特征的“隱性”存款保險(xiǎn)制度。這些“隱性”存款保險(xiǎn)制度指的是商業(yè)銀行的存款獲得政府背書，是以國家信用、中央財(cái)政信用作為擔(dān)保，由中央銀行和地方政府承擔(dān)個(gè)人債務(wù)清償。但是這種救助方式不僅給財(cái)政帶來沉重負(fù)擔(dān)，而且導(dǎo)致了中央銀行貨幣政策目標(biāo)扭曲的問題，此外，由于這種隱性的存款保險(xiǎn)缺乏統(tǒng)一的法律制度規(guī)范，因此風(fēng)險(xiǎn)處置的效率也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于那些建立了顯性存款保險(xiǎn)制度的國家。而“隱性”存款保險(xiǎn)制度的各種弊端我們也可以看出，建立顯性的存款保險(xiǎn)制度已經(jīng)是迫在眉睫了。

在剛剛結(jié)束的2013陸家嘴論壇上，人民銀行上海總部副主任凌濤表示，人民銀行會(huì)繼續(xù)會(huì)同有關(guān)部門進(jìn)一步深入開展調(diào)研，加快推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度的立法。同時(shí)積極做好這項(xiàng)制度出臺(tái)的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。他還表示，現(xiàn)在就是要建立一個(gè)顯性的存款保險(xiǎn)制度，加強(qiáng)對(duì)存款的保護(hù)，明確金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營失敗時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和成本分?jǐn)倷C(jī)制。這樣有利于強(qiáng)化市場(chǎng)約束，促進(jìn)形成市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制、維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制。當(dāng)然也可以進(jìn)一步加快面向“三農(nóng)”和小微的中小銀行機(jī)構(gòu)重要改革，提供配套的條件和制度保障。顯然，目前官方監(jiān)管層也意識(shí)到了推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度的重要性。建立顯性存款保險(xiǎn)制度后，通過動(dòng)用存款保險(xiǎn)基金，可以在對(duì)存款人提供保護(hù)的情況下，快速處置已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)并嚴(yán)重影響存款人利益的民營金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)快速穩(wěn)定和恢復(fù)公眾信心，防范個(gè)別民營金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)引發(fā)“羊群效應(yīng)”。