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銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》絕密試題與答案分析(12)

銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》絕密試題與答案分析(12)

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2013-8-16 14:06

銀行從業(yè)資格

銀行從業(yè)資格考試

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二、多項(xiàng)選擇題

1.ABCDE 解析:按照我國《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定,擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。故A、B、C、D、E 選項(xiàng)均符合題意。

2.BCD

3. ABD 解析:在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下,商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大,由于減少非盈利現(xiàn)金的持有,銀行效益得到提高。故A 選項(xiàng)說法正確。資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論認(rèn)為,銀行能否保持流動性,關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn),把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券,可以滿足銀行的流動性需要。故B、D 選項(xiàng)說法正確。預(yù)期收入理論認(rèn)為,穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。故C 選項(xiàng)說法不正確。資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論也可能帶來一些問題,在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時(shí),證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失。故E 選項(xiàng)說法不正確。

4.ACD

5. ABC 解析:預(yù)期收入理論認(rèn)為,貸款能否到期歸還,是以未來收入為基礎(chǔ)的,只要未來收入有保障,長期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動性和安全性。穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。按照以前的一些理論,這樣一種貸款可稱之為“合格的票據(jù)”,如果需要的話,可以拿到中央銀行去貼現(xiàn)。這樣,中央銀行就成為資金流動性的最后來源了。故A、B、C 選項(xiàng)符合題意。D 選項(xiàng)是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的觀點(diǎn),E 選項(xiàng)是真實(shí)票據(jù)理論的觀點(diǎn),故不符合題意。

6.ABD

7.ABDE  解析:信貸資金的運(yùn)動特征有:(1)以償還為前提的支出,有條件的讓渡;(2)與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合;(3)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán);(4)信貸資金運(yùn)動以銀行為軸心。故A、B、D、E 選項(xiàng)符合題意。信貸資金是二重支付和二重歸流的價(jià)值特殊運(yùn)動。它的這種運(yùn)動是區(qū)別于財(cái)政資金、企業(yè)自有資金和其他資金的重要標(biāo)志之一。財(cái)政資金、企業(yè)自有資金和其他資金都是一收一支的一次性資金運(yùn)動。故C 選項(xiàng)不符合題意。

8.ABC

9.ABCE 解析:公司信貸的原則是信貸經(jīng)營管理過程中必須堅(jiān)持的行為準(zhǔn)則,是信貸決策的依據(jù)和信貸檢查的標(biāo)準(zhǔn),它包括:(1)合法合規(guī)原則;(2)效益性、安全性和流動性原則;(3)平等、自立、公平和誠實(shí)信用原則;(4)公平競爭、密切協(xié)作原則。故A、B、C、E 選項(xiàng)符合題意。商業(yè)銀行目前堅(jiān)持“區(qū)別對待,擇優(yōu)扶植”的原則,故D 選項(xiàng)不符合題意。

10.ABD

11. ABCDE  解析:目前,商業(yè)銀行堅(jiān)持“區(qū)別對待,擇優(yōu)扶植”的原則,具體掌握上要做到:(1)貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門發(fā)布的行政規(guī)章;(2)按國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求,區(qū)分輕重緩急,使貸款的投向能突出重點(diǎn);(3)要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對象,從企業(yè)資金的實(shí)際需要出發(fā),把握貸款投放的合理性,嚴(yán)格區(qū)分優(yōu)劣;(4)要按程序辦理貸款,防止違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。

12.ACD  13.ABCDE  14.ABDE

15.ABCDE

【解析】信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動形式,包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動。狹義的公司信貸專指銀行的信用業(yè)務(wù)活動,包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。

16. ABCD

【解析】信用證是一種由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內(nèi)信用證。

17. ABCDE

【解析】信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式,主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。

18.AB  19.ACDE  20.ABCDE

21.ABC

【解析】公司信貸產(chǎn)品的屬性,有的可以從客戶心理上反映出來,如經(jīng)濟(jì)實(shí)惠、因使用新的信貸產(chǎn)品而產(chǎn)生的領(lǐng)先意識;有的可以從金融產(chǎn)品本身的價(jià)格水平來表現(xiàn),如高價(jià)、低價(jià)等;有的表現(xiàn)為金融產(chǎn)品質(zhì)量,如替客戶著想的態(tài)度、高效率的服務(wù)。

22. AE

【解析】銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)有提高現(xiàn)有市場的份額、吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶、以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。

23. ABC

【解析】一個(gè)銀行的產(chǎn)品組合,通常包括產(chǎn)品組合寬度和產(chǎn)品組合深度兩個(gè)度量化要素。確定產(chǎn)品組合就要有效地選擇其寬度、深度和關(guān)聯(lián)性。

24.ABCDE

25.ABCDE

【解析】以上五項(xiàng)均是借款人應(yīng)符合的要求。除上述五項(xiàng)要求外,借款人還應(yīng)滿足:除國務(wù)院規(guī)定外,有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的50%;申請中長期貸款的,新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。

26.ABCE

【解析】現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。

27. ABCE

【解析】客戶的還貸能力包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。

28.ABE  29.ABCDE  30.ABCDE

31.ACD

【解析】貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致,銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的),貸款承諾具有法律效力。

32. ABCE

【解析】技術(shù)水平為生產(chǎn)階段中信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的方面。

33. ABCDE

【解析】財(cái)務(wù)分析的方法主要包括:趨勢分析法;結(jié)構(gòu)分析法;比率分析法;比較分析法;因素分析法。

34. ACDE

【解析】所謂杠桿比率就是主要通過比較資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評價(jià)客戶負(fù)債經(jīng)營的能力。它包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等,這些統(tǒng)稱為杠桿比率。

35.ABCDE  36.ABCD

37.AB

【解析】在寬限期內(nèi)銀行只收取利息,借款人不用還本;或本息都不用償還,但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息,直至還款期才向借款企業(yè)收取。

38. ABCD

【解析】倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化,其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化;或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大或由于貸款逾期,銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重,而原保證人又不同意增加保證額度;或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化;銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。因此,ABCD為正確選項(xiàng)。

39.ABDE  40.ADE

三.判斷題

1.F  2.F  3.T  4.T  5.T  6.F  7.T

8.T  9.F  10.F  11.T  12.T  13.F  14.T 15.T

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