銀行從業(yè)人員，CFA,CFP和CPA應(yīng)該怎么選?

到底這些財經(jīng)證書能否為銀行職業(yè)發(fā)展之路助力?究竟哪一張證書最為給力?

一個最基本的共識我們要達成，無論哪一張證書，都會帶給學習者很多收獲，都能讓我們在職業(yè)道路上跑得更快更遠。但問題是，我們的精力是有限的，選對一門證書對于我們的意義同樣十分巨大。我想根據(jù)下面的公式談?wù)勏敕ǎ?/p>

正確的選擇 = 合適的選擇 = 學習范圍 * 學習深度 * 運用背景

首先說一下對于銀行從業(yè)人員而言，什么叫做正確的選擇。

答案很簡單明了，適合你的實際情況的就錯不了。前面已經(jīng)提到了，證書本身沒有高低貴賤之分，自然沒有對錯之分，用心學好任何一門證書都會有價值。但問題是，以“銀行從業(yè)人員”角度出發(fā)，特許金融分析師(CFA)、金融理財師(CFP)、注冊會計師(CPA)顯然是有區(qū)別的，區(qū)別就在“學習范圍”、“學習深度”和“運用背景”上面。注意這三者的關(guān)系我用的是相乘而非相加，一個因素得零分都會導致這個選擇變得不合適。

一、先從學習范圍角度講。

(一) CFA

CFA一級到三級分別是從熟悉金融市場到精通金融市場的過程。之前我曾打過一個比方，學懂且學透CFA一級內(nèi)容，能夠迅速拉齊你和那些985/211金融碩士的職業(yè)起跑線。

由于商業(yè)銀行作為職能最為完善的金融機構(gòu)之一，從深入現(xiàn)有崗位技能角度講也好，從可能的跨部門跳槽(比如內(nèi)部應(yīng)聘資產(chǎn)管理、金融市場等前臺崗位)也罷，CFA證書無疑在這一項上是能夠拿高分的。

(二)CFP

接下來講講CFP，有兩個重點要和大家分享：第一，如果你的崗位是對私理財客戶經(jīng)理，那個這個證書學習的內(nèi)容相關(guān)性尚可，但是CFP與銀行其他崗位的匹配度則幾乎為0了;第二，更為關(guān)鍵，獲取這個證書的前提是必須在一家指定的機構(gòu)參加指定的付費培訓后，才有參加考試的資格。這個在這里大家自己體會就可以了，所以，我想告訴大家的事實是，基本上我從來沒有碰到過一個自主報班培訓參考CFP的，全部是銀行組織的政治任務(wù)。

(三)CPA

最后來說說CPA，其實CPA的學習范圍也非常廣，目前采用“非常6+1”模式，即在專業(yè)階段要考核六科。但問題在于，會計也好，審計也罷，與銀行的工作匹配度是很低的，更別提戰(zhàn)略、稅法等科目了。

總結(jié)來說，從學習范圍的匹配度講，CFA為上，CFP次之，CPA為后。

二、再分析一下學習深度。

客觀上講，CPA的深度是要比CFA一級更深一些的，但這里要提醒大家，CPA是可以學得很深很難，但問題是，有多少人能夠“自覺”學到這個程度呢，大部分人應(yīng)該是想著“60分萬歲”吧，其實，CPA考試很客觀講真不是很難，這要是學到的知識點，考試基本就能拿下(說CPA難的，基本是考到的知識點完全沒學習到)。CFP這個嘛，大家可以自己體會下，既然讓我們報制定的班級參訓后考試，你們說學的東西會是怎么樣的呢。

總結(jié)來說，從學習深度的匹配度講，CPA為上，CFA次之，CFP為后。

三、最后來分析一下運用背景。

這三張證書中，CFA為英文考試，學習的也是國際金融市場通用的內(nèi)容;而CFP與CPA都是中文考試，學習的是中國金融市場的內(nèi)容。

看到這里，很多人會覺得運用背景上面CFA不占優(yōu)勢了嗎?我的觀點是，恰恰相反!雖然CFA對我們的英文能力提出一定的要求，但是諸位心里都明白，中國金融市場有太多的東西曾經(jīng)、現(xiàn)在、將來都在借鑒國際先進做法，更何況現(xiàn)在的國有大型商業(yè)銀行、全國型股份制銀行對于國際化的程度只會進一步加強。

很客觀來講，CFA的含金量和認可度在當前的中國金融市場中是非常受到認可的，這一點在整個國際市場來講也是共識的。最為關(guān)鍵的是，CFA教會給我們絕對不僅僅是書面的應(yīng)試理論，還有實操運用等等。最為難能可貴的是，CFA是目前為止我認為少數(shù)幾個能教給大家金融思維的證書，這就很牛逼了。

總結(jié)來說，從運用背景的匹配度講，CFA為上，CPA次之，CFP為后。銀行從業(yè)人員，CFA是首選。

來源：搜索天下新鮮事

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