一、現(xiàn)金規(guī)劃

（一）分析客戶現(xiàn)金需求

1、能夠估算客戶現(xiàn)金需求
2、能夠編制現(xiàn)金量表

1、現(xiàn)金需求的決定因素
2、銀行卡的基本知識(shí)

（二）制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案

1、能夠選擇現(xiàn)金管理工具
2、能夠制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案

二、消費(fèi)支出規(guī)劃

（一）制訂住房消費(fèi)方案

1、能夠分析客戶的住房消費(fèi)需求
2、能夠選擇支付方式
3、能夠根據(jù)因素變化調(diào)整支付方案
4、能夠向客戶提供相關(guān)咨詢服務(wù)

1、貸款方式基本知識(shí)
2、還款方式方法基本知識(shí)
3、住房消費(fèi)相關(guān)稅費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)
4、住房消費(fèi)相關(guān)法律規(guī)定

（二）制訂汽車消費(fèi)方案

1、能夠分析客戶的汽車消費(fèi)需求
2、能夠選擇支付方式和貸款機(jī)構(gòu)
3、能夠根據(jù)因素變化調(diào)整支付方案

1、汽車金融公司貸款基本知識(shí)
2、汽車消費(fèi)相關(guān)稅費(fèi)

（三）制訂消費(fèi)信貸方案

1、能夠分析客戶的消費(fèi)信貸需求
2、能夠根據(jù)幫助客戶擅用信用卡及其他消費(fèi)信貸方式

消費(fèi)信貸的基本知識(shí)

三、教育規(guī)劃

（一）分析客戶教育需求

1、能夠收集客戶的教育需求信息
2、能夠分析教育費(fèi)用的變動(dòng)趨勢(shì)
3、能夠估算教育費(fèi)用

1、國(guó)內(nèi)高等教育體系和相關(guān)費(fèi)用知識(shí)
2、教育儲(chǔ)蓄、教育貸款等教育費(fèi)用準(zhǔn)備方式
3、教育信托、教育保險(xiǎn)的基本知識(shí)

（二）制訂教育規(guī)劃方案

1、能夠選擇教育費(fèi)用準(zhǔn)備方式及工具
2、能夠制訂并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案

四、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

（一）收集信息

1、能夠收集客戶相關(guān)人身信息
2、能夠收集客戶相關(guān)財(cái)產(chǎn)（含責(zé)任）信息
3、能夠分析客戶的靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理需求

1、個(gè)人/家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
2、保險(xiǎn)基本原理
3、人身保險(xiǎn)基本知識(shí)
4、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本知識(shí)
5、責(zé)任保險(xiǎn)基本知識(shí)
6、保險(xiǎn)合同基本知識(shí)

（二）提供咨詢服務(wù)

1、能夠向客戶介紹不同保險(xiǎn)產(chǎn)品
2、能夠向客戶解釋保險(xiǎn)合同條款
3、能夠準(zhǔn)備投保單等相關(guān)文件

五、投資規(guī)劃

（一）收集信息

1、能夠收集客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好信息
2、能夠收集客戶現(xiàn)有投資組合信息
3、能夠收集投資環(huán)境相關(guān)信息

風(fēng)險(xiǎn)偏好基本知識(shí)

（二）提供咨詢服務(wù)

1、能夠向客戶介紹基本投資工具的功能和特點(diǎn)
2、能夠向客戶介紹各種投資工具的操作流程

1、股票基本知識(shí)
2、債券基本知識(shí)
3、基金基本知識(shí)
4、資金信托基本知識(shí)
5、外匯投資基本知識(shí)
6、證券交易基本知識(shí)

六、退休養(yǎng)老規(guī)劃

（一）收集信息

1、能夠收集客戶職業(yè)生涯規(guī)劃信息
2、能夠收集客戶退休后生活質(zhì)量期望信息
3、能夠收集客戶現(xiàn)有退休養(yǎng)老準(zhǔn)備的信息

1、社會(huì)保障基本知識(shí)
2、雇員福利與企業(yè)年金知識(shí)
3、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本知識(shí)

（二）提供咨詢服務(wù)

1、能夠向客戶介紹社會(huì)保障制度基本內(nèi)容
2、能夠向客戶介紹企業(yè)年金基本內(nèi)容
3、能夠向客戶介紹商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本內(nèi)容

七、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

（一）收集信息

1、能夠收集客戶家庭構(gòu)成信息
2、能夠編制簡(jiǎn)單財(cái)產(chǎn)清單
3、能夠識(shí)別客戶財(cái)產(chǎn)分配和傳承意愿

1、家庭成員關(guān)系相關(guān)法律規(guī)定
2、財(cái)產(chǎn)分類的基本知識(shí)
3、財(cái)產(chǎn)個(gè)人所有相關(guān)法律規(guī)定
4、財(cái)產(chǎn)共有相關(guān)法律規(guī)定

（二）提供咨詢服務(wù)

1、能夠向客戶介紹個(gè)人/家庭財(cái)產(chǎn)歸屬基本法律規(guī)定
2、能夠準(zhǔn)備相關(guān)文件

基本要求

職業(yè)道德

5

5

5

基礎(chǔ)知識(shí)

70

60

50

相關(guān)知識(shí)

現(xiàn)金規(guī)劃

3

-

-

消費(fèi)支出規(guī)劃

5

-

-

教育規(guī)劃

3

-

-

風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

4

8

-

投資規(guī)劃

4

8

14

稅收籌劃

-

4

12

退休養(yǎng)老規(guī)劃

3

5

-

財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

3

5

13

綜合理財(cái)規(guī)劃

-

5

-

指導(dǎo)與創(chuàng)新

-

-

6

合計(jì)

100

100

100

能力要求

現(xiàn)金規(guī)劃

5

3

2

消費(fèi)支出規(guī)劃

15

8

5

教育規(guī)劃

10

3

3

風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

20

18

10

投資規(guī)劃

25

18

20

稅收籌劃

-

10

18

退休養(yǎng)老規(guī)劃

15

10

9

財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

10

15

18

綜合理財(cái)規(guī)劃

-

15

10

指導(dǎo)與創(chuàng)新

-

-

5

合計(jì)

100

100

100