第21題

理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。

A 商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及對相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C 商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D 商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E 商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有力的投資情形

【正確答案】：A,D

第22題

下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，不正確的有( )。

A 為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品

B 即使離職后，也不能透露任何客戶資料

C 可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議

D 在業(yè)務(wù)活動中可以將內(nèi)幕消息告知機構(gòu)內(nèi)的所有人員

E 應(yīng)當(dāng)及時向有關(guān)機構(gòu)報告客戶的大額和可疑交易

【正確答案】：A,C,D

[答案解析] 本人和親屬可以購買所在機構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品，但應(yīng)當(dāng)區(qū)分機構(gòu)利益和個人利益;不可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議;在業(yè)務(wù)活動中不可以將內(nèi)幕消息告知機構(gòu)內(nèi)的所有人員。

第23題

結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致?( )

A 市場利率波動

B 外匯市場匯率波動

C 提前終止權(quán)掌握在銀行手里

D 不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機會成本

E 股票市場價格指數(shù)波動

【正確答案】：A,B,C,D

第24題

在我國證券投資基金的發(fā)行方式主要有( )。

A 網(wǎng)上發(fā)行方式

B 行政分配方式

C 招標(biāo)拍賣發(fā)行方式

D 網(wǎng)下發(fā)行方式

E 私募定向發(fā)行方式

【正確答案】：A,D

[答案解析] 在我國，證券投資基金主要有網(wǎng)上和網(wǎng)下兩種發(fā)行方式。

第25題

對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括( )。

A 貨幣政策

B 消費者收入水平

C 通貨膨脹

D 國際收支

E 失業(yè)保險制度

【正確答案】：A,B,C,D

第26題

任太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說法正確的是( )。

A 以單利計算，第三年年底的本利和是16200元

B 以復(fù)利計算，第三年年底的本利和是16232.3元

C 年連續(xù)復(fù)利是3.92%

D 若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16244.97元

E 若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16251.43元

【正確答案】：A,B,C,D,E

第27題

在適時拿出提議的過程中，應(yīng)注意把握( )。

A 提議能夠滿足客戶的主要需求或某種特殊需求，引起對方的好感和重視

B 要善于巧妙地表達本行的需求，使雙方需求基本一致，找到共同利益

C 詳細地提出建議，不要簡單明了，使客戶知道客戶經(jīng)理已經(jīng)考慮并了解了他的全部情況

D 注意提出提議的策略，可以由客戶經(jīng)理先報盤，也可以等目標(biāo)客戶報盤之后見 機行事

E 注意提議中的發(fā)盤和接盤問題，準(zhǔn)備好為本行提出陳訴的理由

【正確答案】：A,B,D,E

[答案解析] C項應(yīng)當(dāng)學(xué)會清楚簡要地提出提議。要使客戶知道客戶經(jīng)理提出提議時已經(jīng)考慮并了解了他的情況，但并不是不要簡單明了，最佳方案是做一個簡單的背景材料。其中應(yīng)該包括對客戶的需求、本銀行優(yōu)勢、金融產(chǎn)品的特性，雙方合作的合作性及利益等。

第28題

按規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前日，將( )資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員或其派出機構(gòu)。

A 理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

B 理財計劃擬銷售規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明

C 擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D 擬銷售理財計劃的負責(zé)人及工作人員檔案材料

E 銀監(jiān)會要求的其他材料

【正確答案】：A,B,C,E

[答案解析] 商業(yè)銀行送交銀監(jiān)會審核的內(nèi)容都是與理財計劃的內(nèi)容直接相關(guān)的，不包括人員檔案資料。見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。

第29題

下列對不同理財產(chǎn)品的流動性的論述正確的是( )。

A 活期存款的流動性強于現(xiàn)金

B 債券的流動性一般會低于股票

C 房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價格的提高而提高

D 信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計的，所以其流動性比較差

E 外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等

【正確答案】：B,D,E

[答案解析] 現(xiàn)金的流動性是最強的，債券的二級市場不如股票活躍，因此流動性低于股票;房地產(chǎn)投資品的流動性不是隨著價格的提高而提高的，價格比較適中的時候，流動性應(yīng)該是最好的，而價格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。

第30題

外匯理財產(chǎn)晶的風(fēng)險表現(xiàn)為以下哪幾種?( )

A 外匯資產(chǎn)的價值由于匯率變動而變動

B 外匯資產(chǎn)的收益率受到外匯市場利率波動的影響

C 信用風(fēng)險

D 操作風(fēng)險

E 國家外匯政策變動

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 外匯理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要有：匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和國家風(fēng)險。