遏制金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷亂象

近日，中國人民銀行等7部門發(fā)布《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，以遏制金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷亂象，更好地維護(hù)金融市場秩序，保護(hù)金融消費者合法權(quán)益。

2019年12月，人民銀行等部門印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》，強調(diào)金融營銷宣傳是金融經(jīng)營活動的重要環(huán)節(jié)，未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場經(jīng)營主體，不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳活動，并對一些不當(dāng)金融營銷宣傳行為提出禁止性規(guī)定。近年來，金融管理部門出臺相關(guān)制度辦法，也對金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售行為進(jìn)行進(jìn)一步規(guī)范。如將互聯(lián)網(wǎng)定期存款業(yè)務(wù)嚴(yán)格限定于自營網(wǎng)絡(luò)平臺，不得在非自營網(wǎng)絡(luò)開展存款產(chǎn)品展示、營銷宣傳;理財公司理財產(chǎn)品銷售管理辦法也暫不允許第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺和其他機構(gòu)開展理財產(chǎn)品銷售。

但是，金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷亂象仍然時有發(fā)生。隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展、新媒體自媒體增多以及公眾投資理財需求增強，各類金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷“新招式”層出不窮，一些第三方機構(gòu)借營銷之機違規(guī)向公眾推薦證券基金及理財產(chǎn)品，片面夸大宣傳甚至虛假宣傳;部分互聯(lián)網(wǎng)平臺利用線上場景和流量入口的優(yōu)勢，不規(guī)范開展金融業(yè)務(wù)，造成競爭失衡，影響數(shù)據(jù)安全。這不僅侵害投資者合法權(quán)益，還在一定程度上擾亂了金融秩序。對此，《辦法》堅持問題導(dǎo)向，聚焦非法金融產(chǎn)品營銷、虛假和誤導(dǎo)宣傳、違背社會公序良俗、適當(dāng)性管理缺失、不正當(dāng)競爭5個方面的突出問題，注重發(fā)揮各管理部門的工作合力，既與現(xiàn)有監(jiān)管制度有效銜接，又從基本原則和資質(zhì)要求、內(nèi)容和行為規(guī)范、合作行為管理、監(jiān)管措施和法律責(zé)任等方面，提出了有關(guān)明確要求。

具體而言，《辦法》中有三條措施尤其切中了當(dāng)前金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷的要害和突出問題。

第一，明確第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺不得濫用市場優(yōu)勢地位，對合作行為實施歧視性、排他性措施，也不得阻礙金融消費者通過金融機構(gòu)渠道查詢、辦理金融業(yè)務(wù)。這一規(guī)定具有很強的針對性�，F(xiàn)實中，部分大型互聯(lián)網(wǎng)平臺借助網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，在金融產(chǎn)品銷售上形成“贏家通吃”進(jìn)而造成市場壟斷和不公平競爭，還過度采集客戶數(shù)據(jù)，侵犯客戶隱私。

第二，特別強調(diào)禁止非銀支付機構(gòu)開展貸款、理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品營銷，不得在支付頁面中將貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品作為支付選項。

第三，要求金融機構(gòu)不能借用專業(yè)人士和演藝明星的名義或者形象對金融產(chǎn)品進(jìn)行推薦、證明。近年來，一些網(wǎng)絡(luò)直播平臺比較普遍的一個現(xiàn)象是請所謂的專家和明星來給金融產(chǎn)品進(jìn)行代言，誤導(dǎo)甚至欺騙消費者的現(xiàn)象并不少見。即便是金融機構(gòu)通過直播等方式開展?fàn)I銷活動，營銷人員應(yīng)當(dāng)為金融機構(gòu)從業(yè)人員并具備相關(guān)專業(yè)資質(zhì)。

可以說，《辦法》的發(fā)布十分及時，將從三個方面發(fā)揮積極作用：一是更好落實中央有關(guān)要求，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟和數(shù)字金融健康發(fā)展;二是有效凈化金融市場競爭秩序，減少不公平競爭行為，規(guī)范金融產(chǎn)品營銷，促進(jìn)大中小金融機構(gòu)良性發(fā)展;三是更好保護(hù)金融消費者合法權(quán)益，在消費者金融素養(yǎng)還需加強等情況下，防止過度營銷，幫助消費者捂緊“錢袋子”。

遏制金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷亂象，既需要嚴(yán)格的規(guī)范，也需要行業(yè)的自律。各金融機構(gòu)應(yīng)認(rèn)真落實《辦法》要求，規(guī)范有序開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷，加快自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更好提升服務(wù)實體經(jīng)濟和社會大眾的效能。

來源：經(jīng)濟日報

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