近日有消息稱,國(guó)務(wù)院辦公廳近期印發(fā)國(guó)辦107號(hào)文《關(guān)于加強(qiáng)影子銀行業(yè)務(wù)若干問(wèn)題的通知》(以下簡(jiǎn)稱“107號(hào)文”),該文對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的監(jiān)管也有提及,并明確要求由央行會(huì)同有關(guān)部門(mén)共同研究制定辦。據(jù)了解“107號(hào)文”明確定義了影子銀行的概念、肯定了影子銀行的的作用,同時(shí)也明確了納入監(jiān)管的范疇以及監(jiān)管責(zé)任分工等。
據(jù)悉,此次“107號(hào)文”認(rèn)為,我國(guó)的影子銀行主要包括三類:一是不持有金融牌照、完全無(wú)監(jiān)管的信用中介機(jī)構(gòu),包括新型網(wǎng)絡(luò)金融公司、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等;二是不持有金融牌照,存在監(jiān)管不足的信用中介機(jī)構(gòu),包括融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司等;三是機(jī)構(gòu)持有金融牌照,但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù),包括貨幣市場(chǎng)基金、資產(chǎn)證券化、部分理財(cái)業(yè)務(wù)等。而且“107號(hào)文”開(kāi)篇也明確肯定了影子銀行的積極作用,認(rèn)為影子銀行的產(chǎn)生是金融發(fā)展、金融創(chuàng)新的必然結(jié)果,作為傳統(tǒng)銀行體系的有益補(bǔ)充,在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、豐富居民投資渠道等方面起到了積極作用。
“107號(hào)文”要求按照誰(shuí)批設(shè)機(jī)構(gòu)誰(shuí)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)處置的原則,逐一落實(shí)各類影子銀行主體的監(jiān)督管理責(zé)任,建立中央與地方統(tǒng)分結(jié)合,國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)分工合作,職責(zé)明晰、權(quán)責(zé)匹配,運(yùn)轉(zhuǎn)高效的監(jiān)督管理體系。按照劃分,銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管;證券期貨機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)及各類私募投資基金由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管;金融機(jī)構(gòu)跨市場(chǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)和第三方業(yè)務(wù)由央行負(fù)責(zé)監(jiān)管協(xié)調(diào)。
此外,“107號(hào)文”還要求金融監(jiān)管部門(mén)要按照代客理財(cái)、買(mǎi)者自負(fù)、賣者盡責(zé)的要求嚴(yán)格監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù),并明確信托公司“受人之托、代人理財(cái)”的功能定位,禁止信托公司開(kāi)展非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)資金池等具有影子銀行特征的業(yè)務(wù)。另外,文件還對(duì)民間融資等業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范。針對(duì)2013年最火爆的互聯(lián)網(wǎng)金融,“107號(hào)文”也有提及,要求金融機(jī)構(gòu)借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù),要遵守業(yè)務(wù)范圍,不得因?yàn)榧夹g(shù)手段的改進(jìn)而超范范圍經(jīng)營(yíng)。網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)信用平臺(tái)等機(jī)構(gòu)不得利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)違規(guī)從事金融業(yè)務(wù)。
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