隨著越來越多的線下業(yè)務(wù)逐步向網(wǎng)絡(luò)靠攏，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)也緊隨腳步，是不是代表線下業(yè)務(wù)就可以摒棄掉呢?事實(shí)證明，線下頁面爭相上線，線上線下通力合作，才是最佳的經(jīng)營模式，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，究竟會給傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)帶來怎樣的契機(jī)呢?
目前，P2P網(wǎng)貸平臺資產(chǎn)端已由最初的擔(dān)保公司、小額信用貸款，逐漸延伸到票據(jù)、融資租賃、保理、股票配資、典當(dāng)?shù)葌鹘y(tǒng)線下金融業(yè)務(wù)。這種情況分兩類來看，一類是線下一些資產(chǎn)端與P2P平臺合作，這種形式主要看中P2P平臺本身的募資能力及速度;一類是本身線下就是做融資租賃、票據(jù)、保理、典當(dāng)?shù)葮I(yè)務(wù)的。
未來傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)觸網(wǎng)是大勢所趨，至于哪類業(yè)務(wù)更易獲得成功，還需要看如何變革觸網(wǎng)而不是簡單地把傳統(tǒng)業(yè)務(wù)搬到互聯(lián)網(wǎng)上。隨著P2P平臺綜合實(shí)力和公信力的提升，傳統(tǒng)民間金融業(yè)務(wù)將是P2P第一個全面占領(lǐng)的市場。而監(jiān)管政策、法律邊界或?qū)@類線上業(yè)務(wù)帶來較大影響。
伴隨P2P網(wǎng)貸行業(yè)交易額的增大，交易資產(chǎn)也在發(fā)生變化。今年6月之前，大部分的P2P平臺還是以信用貸款及擔(dān)保貸款為主，下半年以來，包括融資租賃、票據(jù)、保理、典當(dāng)、股票配資等資產(chǎn)都紛紛出現(xiàn)。
融資租賃產(chǎn)業(yè)沉淀的融資租賃債權(quán)多為長期債權(quán)，缺乏流動性，給公司帶來了較大的財務(wù)壓力。而通過與互聯(lián)網(wǎng)金融(P2P)的結(jié)合，可以充分利用承租人等額本息的還款特點(diǎn)，設(shè)計對應(yīng)的P2P貸款產(chǎn)品，并通過靈活的金額精準(zhǔn)匹配單筆設(shè)備購買需求，讓民間資本更有效地直接服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
保理業(yè)務(wù)的上線，相對于原來的擔(dān)保業(yè)務(wù)來說，在借款周期方面時間相對較短，回款周期快;在第一還款源方面，債務(wù)人一般是比較有實(shí)力的大型企業(yè);另外，某些保理業(yè)務(wù)還有保險公司承保。
銀行受制于處理的規(guī)模及人力成本等因素，處理小額票據(jù)的積極性不高。而這部分票據(jù)又多由中小企業(yè)開具，加大了企業(yè)在融資過程中的貼現(xiàn)難度，使得民間票據(jù)貼現(xiàn)展現(xiàn)出巨大的市場潛力。目前平臺票據(jù)業(yè)務(wù)模式主要有四種：票據(jù)貼現(xiàn)模式、票據(jù)質(zhì)押模式、委托貿(mào)易付款及內(nèi)保外貸模式。
贏在投資、貸未來、錢程無憂、及配資貸等幾家P2P平臺采用的則是股票、期貨配資業(yè)務(wù)模式，即平臺提供股票賬戶，理財人提供資金，配資人操作股票賬戶，按月支付利息及服務(wù)費(fèi)的形式，進(jìn)行配資借貸服務(wù)。
P2P網(wǎng)貸跨越時間和空間，投融融資效率和成本優(yōu)勢遠(yuǎn)非傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)所能力比擬，透明度也遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)，隨著P2P平臺綜合實(shí)力和公信力的提升，傳統(tǒng)民間金融業(yè)務(wù)將是P2P第一個全面占領(lǐng)的市場。
未來傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)觸網(wǎng)是大勢所趨，至于哪類業(yè)務(wù)更易獲得成功，還需要看如何變革觸網(wǎng)而不是簡單地把傳統(tǒng)業(yè)務(wù)搬到互聯(lián)網(wǎng)上�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融屬于金融范疇，但又有別于傳統(tǒng)金融，因此很多領(lǐng)域現(xiàn)在尚處于灰色地帶，監(jiān)管層的意見對行業(yè)發(fā)展有重大影響。
風(fēng)險主要來自于對接的資產(chǎn)本身，融資租賃的周期比較長，需要像銀行一樣的風(fēng)控技術(shù);保理業(yè)務(wù)中最重要的是應(yīng)收賬款付款企業(yè)的信用和貿(mào)易真實(shí)性的確認(rèn)，需要保理公司具備可靠的核心企業(yè)資源，其操作過程非常復(fù)雜，非銀行的保理業(yè)務(wù)在國內(nèi)還剛剛起步;股票配置業(yè)務(wù)本質(zhì)上是高杠桿比例的融資融券業(yè)務(wù)，在操作過程中，借款人和投資人的資金都進(jìn)入平臺的關(guān)聯(lián)賬戶，本質(zhì)上是資金池，平臺的道德風(fēng)險太大。
監(jiān)管政策、法律邊界是這類線上業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)。有些業(yè)務(wù)有明顯的打擦邊球行為，若政策給出明確指導(dǎo)意見，不規(guī)范操作，不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕灰捉Y(jié)構(gòu)會給平臺帶來麻煩。
傳統(tǒng)線下金融業(yè)務(wù)在多年的運(yùn)作下已建立起完善、可靠的操作流程，金融業(yè)務(wù)觸網(wǎng)能獲得更多的渠道資源，但線下企業(yè)大多缺乏觸網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)，互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)作模式不是傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)朝夕間可以融匯的。P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融在宣傳上常淡化風(fēng)險，放大收益，而且在操作流程上以用戶自助式為主，用戶極易被平臺上的宣傳語所誤導(dǎo)。
以上內(nèi)容是關(guān)于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)逐步向網(wǎng)絡(luò)靠攏的介紹，由唯學(xué)網(wǎng)金融欄目小編第一時間進(jìn)行的報道，唯學(xué)網(wǎng)致力于為考生提供第一手的教育資訊與院校教學(xué)服務(wù)，因此考生如若獲知其他關(guān)于更多金融行業(yè)的所有相關(guān)信息，請密切關(guān)注。
