2015年底，《中國人民銀行關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》、《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》三封文件連續(xù)發(fā)布出來，從改進銀行業(yè)金融，到整頓P2P，再到規(guī)范第三方支付業(yè)等一連串的金融新政策。

通知發(fā)布當(dāng)天，央行表態(tài)2016年4月1日起，如果銀行還不對網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費，那央行就要向銀行收費。銀行不前進，央行就推著銀行前進。隨即70多家銀行陸續(xù)宣布轉(zhuǎn)賬免費。同時，央行開始逐步放行遠程開戶，可以預(yù)見的是刷臉開戶時代可能很快來臨。傳統(tǒng)銀行如果不跟上創(chuàng)新，將面臨大危機，銀行80%的柜臺員工將面臨失業(yè)風(fēng)險。利率市場化、取消存貸比、允許銀行破產(chǎn)、開閘民營銀行、取消轉(zhuǎn)賬手續(xù)費、放行遠程開戶，推進互聯(lián)網(wǎng)金融等一系列政策的出臺，表明國家正在鞭策銀行前進。

2015年底，業(yè)內(nèi)呼喚已久的P2P監(jiān)管細則終于來了，P2P被全面納入監(jiān)管。這次沒有涉及注冊資金的門檻，但再次強調(diào)了P2P的資金必須交由銀行存管。然而現(xiàn)在2612家的P2P機構(gòu)中，只有近50家和銀行涉及存管業(yè)務(wù)，剩下的2500多家還在“裸奔”，也就是說超過80%的平臺面臨危機。

銀監(jiān)會給了所有不符合規(guī)定的平臺18個月過度時間，這18個月里，他們要忙著改名。P2P必須要帶有“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，不可自融、不許吸存、不可擔(dān)保、不可承諾保本保息、不可拆期限、不準(zhǔn)做代銷、借款不能進股市、不許做眾籌，而且壞賬率和逾期率不準(zhǔn)藏著，必須在網(wǎng)站顯著位置進行實時披露。

2015年7月31日，央行發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見稿，對網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)構(gòu)從支付限額、交叉認(rèn)證、轉(zhuǎn)賬對象、金融業(yè)務(wù)范圍做出極其嚴(yán)格的限制規(guī)定。該管理辦法于12月28日晚間正式發(fā)布，中國網(wǎng)絡(luò)支付規(guī)范正式落地。

與征求意見稿不同的是，個人支付賬戶被分為三類：一類賬戶僅需通過手機號或者身份證就能開通，但僅限用于消費和轉(zhuǎn)賬，且累計付款限額1000元，以微信紅包為例，對于搶紅包是沒有限制的，但如果你是一類賬戶，就只能總共累計發(fā)1000元的紅包。如果還想繼續(xù)發(fā)紅包，就要綁定銀行卡、手機號、身份證號等3個外部渠道升級為二類賬戶，此類賬戶就可以繼續(xù)發(fā)紅包，但一年不能超過10萬。如果需要網(wǎng)購、理財，10萬遠不夠，那就只有進一步升級為三類賬戶，通過5個以上外部渠道驗證身份即可，此時年累計限額為20萬，如果還不夠，那就只能用網(wǎng)銀支付和快捷支付了。不過這些規(guī)定自2016年7月1日開始實施，目前不受限制。

之前說的單日余額支付限額為5000元，大家哭訴“連一部iphone都買不了”，但現(xiàn)在單日余額支付限額提高到1萬元，如果還不夠，別忘了花唄、借唄、京東白條，這類來自B端渠道自身的借貸將不受影響。

以上是對2016年中國金融新政策的介紹，想要了解更多關(guān)于金融方面的信息請關(guān)注唯學(xué)網(wǎng)行業(yè)培訓(xùn)金融專欄。