第11題

溝通媒介是信息溝通的基礎(chǔ)，溝通可以選擇的方式有( )。

A 書面語言

B 口頭語言

C 身體語言

D 圖像語言

E 多媒體語言

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 書面語言如信函、報(bào)告等，是最常用的;口頭語言如訪談、電話等，只有被目標(biāo)接收者聽到才有效;身體語言指手勢、面部表情等;圖像語言指幻燈片、照片圖畫等;多媒體語言是以上多種方式的結(jié)合，包括電視、報(bào)紙等。

第12題

個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是( )。

A 本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B 個(gè)人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C 本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D 個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值2萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E 個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

【正確答案】：A,E

[答案解析] 見《個(gè)人外匯管理辦法》第二十八條，B項(xiàng)應(yīng)憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理，C項(xiàng)不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯，D項(xiàng)應(yīng)為1萬美元以下。

第13題

按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括( )。

A 遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)

B 積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查

C 了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途

D 及時(shí)按所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額交易和可疑交易

E 對(duì)執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)不能解決的需求，應(yīng)耐心說明情況

【正確答案】：A,D

[答案解析] 本題中的錯(cuò)誤選項(xiàng)都是把其他準(zhǔn)則中的內(nèi)容穿插在正確選項(xiàng)中，應(yīng)該注意識(shí)別。B項(xiàng)反洗錢不涉及現(xiàn)場檢查。C項(xiàng)客戶資金調(diào)撥的用途當(dāng)然沒有必要告訴銀行職員。E項(xiàng)跟反洗錢沒什么關(guān)系。

第14題

假定一只股票預(yù)期會(huì)永遠(yuǎn)支付一固定紅利，其市場價(jià)格為50元，期望收益率為14%，無風(fēng)險(xiǎn)利率為6%，市場風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)為8.5%。如果這一證券與市場資產(chǎn)組合的協(xié)方差加倍(其他變量保持不變)，則根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列說法正確的是( )。

A 該股票的收益率將變成為28%

B 該股票的收益率將變成為22%

C 該股票的價(jià)格將上升到58元

D 該股票的價(jià)格將下降到31.82元

E 股票價(jià)格不會(huì)變動(dòng)

【正確答案】：B,D

[答案解析] 根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，該股票的期望收益率=6%+β×8.5%=14%，可計(jì)算出p的值。根據(jù)β的計(jì)算公式，該證券與市場組合的協(xié)方差加倍，則β值加倍，把加倍后的β代入上式可得，該股票的收益率為22%。

按照永續(xù)年金和股票定價(jià)的公式，股票價(jià)格=永續(xù)支付股利的現(xiàn)值=紅利÷收益率，分別代入p變化前的價(jià)格和收益率，以及價(jià)格變化后的收益率，可算出股票價(jià)格變?yōu)?1.82元。

第15題

以下對(duì)貨幣市場基金的論述正確的是( )。

A 國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B 貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高

C 貨幣市場基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低

D 貨幣市場基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高

E 貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)

【正確答案】：A,C,D,E

[答案解析] 以上都是貨幣市場基金的特點(diǎn)，大家可以通過做題加強(qiáng)記憶。

第16題

股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括( )。

A 申購新股理財(cái)計(jì)劃

B 金融期權(quán)

C 金融互換

D 金融遠(yuǎn)期

E 股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃

【正確答案】：A,E

[答案解析] 股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一種，是通過金融衍生交易將產(chǎn)品的還本金額和(或)付息金額與某種股票或股票組合的價(jià)格波動(dòng)聯(lián)系在一起。B、C、D項(xiàng)是普通的衍生金融工具。

股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品一定是與股票有關(guān)的，只要找名稱里有股票或相關(guān)字樣的就可以了。

第17題

商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有( )等。

A 當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

C 當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

D 涉及法律訴訟情況

E 其他重大事項(xiàng)

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。

第18題

下列金融交易中屬于資本市場交易的項(xiàng)目是( )。

A 你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車

B 你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C 普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票

D 你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

E 某某為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源人購買了20萬元人身意外保險(xiǎn)

【正確答案】：C,D

[答案解析] 資本市場交易的項(xiàng)目期限在1年以上，股票、基金、房地產(chǎn)都屬于資本市場投資工具。

第19題

《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A 財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B 外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

C 投資顧問、資產(chǎn)管理

D 保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E 儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

【正確答案】：A,C

[答案解析] 考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，記憶題。

第20題

從業(yè)人員遵守崗位職責(zé)，應(yīng)做到( )。

A 不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B 不以不正當(dāng)手段刺探其他機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

C 不泄露本機(jī)構(gòu)的信息

D 不經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

E 不得違反業(yè)務(wù)流程及崗位職責(zé)將自己保管的物品交于他人

【正確答案】：A,D,E

[答案解析] B、C屬于保守商業(yè)秘密。