二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

第1題

金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能有( )。

A 資源配置

B 儲存財(cái)富、增值財(cái)富

C 風(fēng)險(xiǎn)管理

D 聚斂社會資金，融通資金供需

E 流動性

【正確答案】：B,C,D,E

[答案解析] 微觀經(jīng)濟(jì)功能是通過影響單個(gè)投資者實(shí)現(xiàn)的。資源配置功能是指金融市場通過將資源在效率不同的部門之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運(yùn)用，是資源在部門間而非個(gè)人投資者間的配置，屬于宏觀經(jīng)濟(jì)功能。

第2題

( )屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則。

A 誠實(shí)信用、守法合規(guī)

B 專業(yè)勝任，勤勉盡職

C 保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私

D 公平競爭

E 團(tuán)結(jié)合作

【正確答案】：A,B,C,D

[答案解析] 團(tuán)結(jié)合作是與同事相處的準(zhǔn)則，不是基本準(zhǔn)則。

第3題

保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品( )。

A 金融期貨

B 金融期權(quán)

C 人身保險(xiǎn)

D 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E 投資理財(cái)類保險(xiǎn)

【正確答案】：C,D,E

[答案解析] A、B屬于金融衍生品。

第4題

按照客戶對象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為( )。

A 理財(cái)顧問服務(wù)

B 產(chǎn)品營銷服務(wù)

C 綜合理財(cái)服務(wù)

D 理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

E 私人銀行服務(wù)

【正確答案】：D,E

[答案解析] 私人銀行服務(wù)的對象主要是富人及其家庭，涉及的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛;而理財(cái)計(jì)劃服務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，與私人銀行服務(wù)相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對弱一些。

第5題

可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在( )。

A 定期存款記名，不可流通

B 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通

C 定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

D 定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動的

E 定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 二者的區(qū)別：

(1)定期存款是記名的，是不能轉(zhuǎn)讓的，不能在金融市場上流通，存單是不記名的，可以在金融市場上轉(zhuǎn)讓。

(2)定期存款的金額是不固定的，有大有小，有整有零;存單的金額則是固定的，而且是大額整數(shù)，至少為10萬美元，在市場上交易單位為100萬美元。

(3)定期存款雖然有固定期限，但在沒到期之前可以提前支取，不過損失了應(yīng)得的較高利息;存單則只能到期支取，不能提前支取。

(4)定期存款的期限多為長期的;定期存單的期限多為短期的，由14天到1年不等，超過1年的比較少。

(5)定期存款的利率大多是固定的;存單的利率有固定的也有浮動的，即使是固定的利率，在次級市場上轉(zhuǎn)讓時(shí)，還是要按當(dāng)時(shí)市場利率計(jì)算。

第6題

在從業(yè)人員與監(jiān)管者接洽的過程中，應(yīng)做到( )。

A 遵紀(jì)守法，對監(jiān)管者誠實(shí)守信

B 披露正面信息，維護(hù)本機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

C 與監(jiān)管部門保持良好的關(guān)系，適當(dāng)提供交通便利

D 保證提供數(shù)據(jù)的完整、真實(shí)、準(zhǔn)確

E 嚴(yán)格按照監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率、保密級別報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息

【正確答案】：A,D,E

[答案解析] 見《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。B項(xiàng)不應(yīng)只披露正面信息。C項(xiàng)沒有規(guī)定要提供交通便利。

第7題

假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;現(xiàn)有兩個(gè)股票市場基金，記為X和Y，對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率分別為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是( )。

A 兩個(gè)基金有相同的期望收益率

B 投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率

C 基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

D 基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

E 基金X的收益率和基金Y的收益率的協(xié)方差是正的

【正確答案】：B,C,E

[答案解析] 先算出期望收益率Ex=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1×12%=21.8%，Ey=0.2×45%+0.3×25%+0.4×13%-0.1×6%=21.1%。投資者將資金等額分配于基金X和Y，得到的期望收益率是二者的平均值。計(jì)算兩種基金的方差和協(xié)方差，X的方差大于Y，則X的收益波動較大，風(fēng)險(xiǎn)較大。二者的協(xié)方差大于0。

第8題

下列關(guān)于貝塔系數(shù)的表述正確的有( )。

A 貝塔系數(shù)越大，說明證券的市場風(fēng)險(xiǎn)越大

B 某證券的貝塔系數(shù)等于1，則它的風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)市場的平均風(fēng)險(xiǎn)相同

C 具有較高貝塔系數(shù)的證券不一定就保證有較高的收益

D 大于1的貝塔系數(shù)被認(rèn)為是較高的貝塔值，高貝塔值證券通常被稱為進(jìn)取型證券

E 實(shí)際上，貝塔系數(shù)為負(fù)值的證券不大可能存在

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 以上各項(xiàng)都是貝塔值的性質(zhì)，大家應(yīng)當(dāng)注意掌握。貝塔值是用來衡量某種資產(chǎn)或組合對于市場風(fēng)險(xiǎn)的反映程度的指標(biāo)。市場組合的貝塔值等于1。高貝塔系數(shù)的證券其期望收益率較高，但不保證有高收益。研究表明，不存在貝塔系數(shù)為負(fù)的證券。

第9題

( )明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

A 從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

B 從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利

C 從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束

D 對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)

E 為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核

【正確答案】：A,C,D

[答案解析] 監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

第10題

黃金作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，可以有( )投資方式。

A 條塊現(xiàn)貨

B 金幣

C 黃金基金

D 黃金存折

E 金礦

【正確答案】：A,B,C,D

[答案解析] 金礦當(dāng)然不能是個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品。但大家應(yīng)當(dāng)對其他投資方式，尤其是黃金存折(又稱紙黃金)有所了解。