第11題
“信息披露”中所需要披露的信息是指( )。
A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品所涉及的風(fēng)險
B.本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)
C.銀行過去5年的財務(wù)報表
D.銀行下一年度的戰(zhàn)略發(fā)展方向
【正確答案】：B
[答案解析] 信息披露的要求主要是針對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)提示的內(nèi)容包括被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。A項應(yīng)當(dāng)提示的是代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險，不包括銀行自擔(dān)風(fēng)險產(chǎn)品的風(fēng)險。
第12題
投保人或被保險人對( )應(yīng)當(dāng)具有法律上承認的經(jīng)濟利益。
A.保險事故
B.保險責(zé)任
C.保險標的
D.保險風(fēng)險
【正確答案】：C
[答案解析] 即《保險法》中的可保利益原則。
第13題
對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括( )。
A.房地產(chǎn)購買
B.房地產(chǎn)租賃
C.房地產(chǎn)信托
D.購買房地產(chǎn)公司的股票
【正確答案】：D
[答案解析] 購買房地產(chǎn)公司的股票屬于股票投資。
第14題
在相同保額和投保條件下，( )保費最低。
A.年金保險
B.終身壽險
C.兩全保險
D.定期壽險
【正確答案】：D
第15題
屬于金融服務(wù)建議書應(yīng)包含的內(nèi)容是( )。
A.客戶的基本資料
B.已開發(fā)客戶的文件資料
C.本銀行的基本資料
D.本銀行不提供的產(chǎn)品和服務(wù)
【正確答案】：A
[答案解析] 對于再次拜訪的客戶，制作金融服務(wù)建議書是溝通前的準備工作之一，應(yīng)當(dāng)根據(jù)初訪和其他渠道收集的資料編制。這份建議書應(yīng)當(dāng)包括客戶的基本資料，要清楚地列出客戶的金融需求，本行的優(yōu)勢及所提供的服務(wù)等。
第16題
從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種( )。
A.以證券為抵押品的抵押貸款
B.融資租賃
C.信用貸款
D.金融衍生產(chǎn)品
【正確答案】：A
[答案解析] 回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。由于回購協(xié)議中出售的證券，只是在約定期間內(nèi)短期由買入方支配，到期后又由回購協(xié)議的賣方買回，所有權(quán)只是短期轉(zhuǎn)移，因而，回購協(xié)議是一種短期融資行為。從本質(zhì)上說，它是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
第17題
根據(jù)監(jiān)管的規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，從業(yè)人員應(yīng)對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處的行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄( )。
A.進行調(diào)查、審查、授信后管理
B.向社會公眾披露
C.向上級管理層報告
D.進行收集保存
【正確答案】：A
[答案解析] 見《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十二條授信盡職。
第18題
下列選項中，哪項沒有遵守銀行業(yè)從業(yè)人員公平對待所有客戶的行為準則?( )
A.為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域
B.熱情對待身體有殘障的客戶
C.為外國客戶提供更多便利的服務(wù)
D.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異
【正確答案】：C
[答案解析] 這個題很明顯。外國友人來了我們要歡迎，但是給予其國民待遇就可以了，對外國客戶比對本國客戶還要好，顯然說不過去。
行為準則中明確規(guī)定，不得因國籍方面的差異而歧視客戶。如果為外國客戶提供更多便利的服務(wù)，就相當(dāng)于歧視了本國客戶，違反了準則規(guī)定。A項屬于準則中所說的根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。
第19題
下列屬于在溝通中打破客戶自我設(shè)防的有效途徑是( )。
A.有一個好的開場白
B.以誠相待
C.封閉性問題
D.觀察有效的信息來源
【正確答案】：D
[答案解析] 觀察有效的信息來源是指通過觀察對方的反應(yīng)，迅速知道哪個話題對他重要，他對哪些事情特別敏感等。從而有助于切入客戶感興趣的話題，打破客戶的自我設(shè)防。
第20題
引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)風(fēng)險的因素不包括( )。
A.貨幣與財政政策
B.金融市場發(fā)展狀況
C.戰(zhàn)爭
D.操作風(fēng)險
【正確答案】：D
[答案解析] 操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險。例如：銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯，必須作出補償或賠償;法律文書有漏洞，被人鉆了空子;內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手;電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲;通信、電力中斷;地震、水災(zāi)、火災(zāi)、恐怖襲擊;等等。操作風(fēng)險是個別機構(gòu)面臨的風(fēng)險，不會影響整個市場，因而不是引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素。
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