第31題

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知( )。

A 所推薦金融產(chǎn)品的特性、風(fēng)險(xiǎn)、收益

B 業(yè)務(wù)處理流程

C 風(fēng)險(xiǎn)控制框架

D 產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程

E 法律關(guān)系

【正確答案】：A,B,C,E

[答案解析] 本題考查熟知業(yè)務(wù)的內(nèi)容。銀行業(yè)從業(yè)人員不需熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)的過(guò)程。

第32題

假設(shè)投資者有一個(gè)項(xiàng)目：有70%的可能在1年內(nèi)讓他的投資加倍，30%可能讓他的投資減半，則下列說(shuō)法正確的是( )。

A 該項(xiàng)目的期望收益率是55%

B 該項(xiàng)目的期望收益率是40%

C 該項(xiàng)目的收益率方差是14.25%

D 該項(xiàng)目的收益率方差是84%

E 該項(xiàng)目是一個(gè)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì)

【正確答案】：A,C

[答案解析] 期望收益率應(yīng)當(dāng)?shù)扔诟鞣N可能的收益率以其概率為權(quán)數(shù)的加權(quán)平均。投資加倍即收益率為100%，投資減半即收益率為-50%。則期望收益率=70%×1+30%×(-0.5)=0.55;方差=70%×(1-0.55)2+30%×(0.5-0.55)2=0.1425。方差不為零，該項(xiàng)目不是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的。

第33題

下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)是向客戶(hù)提供( )。

A 投資建議

B 財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D 個(gè)人投資產(chǎn)品推介

E 存款業(yè)務(wù)

【正確答案】：A,B,D

[答案解析] 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

第34題

金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括( )。

A 金融期貨

B 金融期權(quán)

C 金融互換

D 金融遠(yuǎn)期

E 結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] A、B、C、D是傳統(tǒng)的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益證券產(chǎn)品。

第35題

貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括( )。

A 銀行短期存款

B 短期國(guó)庫(kù)券

C 股票組合

D 銀行承兌票據(jù)

E 股指期貨

【正確答案】：A,B,D

[答案解析] 貨幣市場(chǎng)基金，顧名思義，其投資的對(duì)象都是在貨幣市場(chǎng)上進(jìn)行交易的短期金融工具。

第36題

按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為( )。

A 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B 產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)

C 綜合理財(cái)服務(wù)

D 理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

E 私人銀行服務(wù)

【正確答案】：A,C

[答案解析] 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本分類(lèi)只有這兩種。

第37題

按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為( )。

A 普通股

B 優(yōu)先股

C 國(guó)有股

D 法人股

E 社會(huì)公眾股

【正確答案】：C,D,E

[答案解析] 普通股和優(yōu)先股是按照股息分配和享有的權(quán)利不同分類(lèi)的。

第38題

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受( )的監(jiān)督。

A 國(guó)家機(jī)關(guān)

B 銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D 社會(huì)公眾

E 新聞媒體

【正確答案】：B,C,D

第39題

股票的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成中屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

A 政策風(fēng)險(xiǎn)

B 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C 利率風(fēng)險(xiǎn)

D 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

E 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：A,B,C,E

[答案解析] 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指影響整個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，如宏觀經(jīng)濟(jì)因素、政策因素等。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指單個(gè)主體財(cái)務(wù)狀況不佳，出現(xiàn)資不抵債甚至破產(chǎn)等情況的風(fēng)險(xiǎn)，屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

第40題

商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行監(jiān)督管理法》和《金融違反行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A 違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的

B 未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的

C 泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

D 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

E 未按規(guī)定進(jìn)行客戶(hù)評(píng)估的

【正確答案】：A,B,C,D

[答案解析] 見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的法律責(zé)任。