隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的來臨，互聯(lián)網(wǎng)金融的便利性、普惠性、高收益和以客戶為中心的優(yōu)勢特點(diǎn)，讓傳統(tǒng)銀行金融結(jié)構(gòu)開始審視自身的局限性，有學(xué)者指出，未來銀行的戰(zhàn)略發(fā)展方向應(yīng)是實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理模式的轉(zhuǎn)型，認(rèn)真推動傳統(tǒng)的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化。

上述學(xué)者認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融成功的內(nèi)在原因，在于其高度契入迅速崛起的電子商務(wù)，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新來贏得客戶和占領(lǐng)市場。P2P網(wǎng)貸平臺、阿里小貸和支付寶等一批新的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，已經(jīng)突破了傳統(tǒng)銀行業(yè)主要依靠物理網(wǎng)點(diǎn)盈利的模式。國有銀行需認(rèn)真反省僅依靠物理網(wǎng)點(diǎn)的戰(zhàn)略發(fā)展思路，如果不能順勢而為進(jìn)行變革，則網(wǎng)點(diǎn)人員優(yōu)勢反而會成為成本負(fù)擔(dān)。

除此以外，上述學(xué)者還表示，無論是余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新理財產(chǎn)品還是其他附帶支付結(jié)算功能的貨幣基金產(chǎn)品，都對銀行資金來源造成了一定沖擊。雖然國有銀行加強(qiáng)了O2O模式運(yùn)用，深化電子銀行領(lǐng)域發(fā)展，開發(fā)銀行卡等現(xiàn)金管理工具，但應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)思維不能解決問題。如移動金融、手機(jī)支付等新產(chǎn)品，整個市場都在爭相模仿，僅僅采取跟隨戰(zhàn)略是不夠的。如果不深入發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融興起的動因，而在表面做文章，是舍本逐末，永遠(yuǎn)不會搶得先機(jī)。

在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融模式中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)客戶小、散，以小微電商商戶為主，用戶群跨國界，這與傳統(tǒng)銀行業(yè)在客戶群定位上形成互補(bǔ)關(guān)系，同時也能夠彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融體系的缺陷，對中國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)發(fā)展具有重要意義。

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