近期，以e租寶、泛亞等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險事件接連發(fā)生，嚴(yán)重危害了金融管理秩序和社會穩(wěn)定。為了保證中國金融市場穩(wěn)定，公安機(jī)關(guān)打擊處置了一批違法經(jīng)營金額巨大、涉及面廣、社會危害大的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險案件。

為什么國家要在此時以刑事法律的手段介入此類事件的處置?總體來說，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪手段呈現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)化、多樣化的特征。但究其本質(zhì)，所侵犯的法益和觸犯的罪名并沒有出現(xiàn)新的變化。目前，理論界對互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)趨向于認(rèn)定為金融。因此，從刑事法律的角度來看，所謂互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的犯罪，并不是全新的犯罪類型，而是傳統(tǒng)金融犯罪在互聯(lián)網(wǎng)時代，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)施犯罪的新手段和途徑，犯罪實(shí)質(zhì)和內(nèi)涵并無巨大改變。但是，其犯罪的手段和方式卻完全顛覆了過往金融犯罪的模式，犯罪后果也由于互聯(lián)網(wǎng)基因的注入，呈現(xiàn)蔓延速度更快、影響更為廣泛、危害后果更為嚴(yán)重的特點(diǎn)。金融是一個高風(fēng)險行業(yè)，強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健經(jīng)營。金融本身的風(fēng)險，疊加了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之后，跨越了過去行業(yè)、區(qū)域的監(jiān)管領(lǐng)域，且迅速蔓延，變成長尾、海量的參與行為，使風(fēng)險聚集，因此更要強(qiáng)調(diào)風(fēng)險的控制。金融安全乃一國之根本，互聯(lián)網(wǎng)金融是金融的重要組成部分，因其風(fēng)險的獨(dú)特性，本應(yīng)區(qū)別于其他行業(yè)給予特殊監(jiān)管。國家層面的及時整治(既非懲治，也非打擊)，使良幣驅(qū)逐劣幣，讓好人舉手，乃明智之舉。還原到歷史長河中，每一次的創(chuàng)新、改革，都會有一些違法犯罪行為相伴生。對此，不可一概否定，還是要堅(jiān)持規(guī)范與發(fā)展并舉，創(chuàng)新與防范并重的基本原則。國家政策包括行政監(jiān)管與刑事政策的制定。要審時度勢，既要守住底線，又要因應(yīng)時代的變遷，做適度的調(diào)整，保障那些合規(guī)守法的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新企業(yè)真正“服務(wù)于保護(hù)整個社會的資產(chǎn)這個根本的目的”。

那么，針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的犯罪行為，現(xiàn)有的刑事法律是如何規(guī)定的呢?就類型而言，集中表現(xiàn)為兩大類：一是平臺提供者實(shí)施的犯罪，包括非法吸收公眾存款、集資詐騙、傳銷、洗錢等;二是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)普通參與者實(shí)施的犯罪，如詐騙、信用卡詐騙等。從刑事法律的視角來看，我國刑法并無直接規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的法律條款，對于涉嫌犯罪的行為，只能按照破壞金融管理秩序和金融詐騙罪定罪處罰。針對易爆發(fā)的網(wǎng)絡(luò)非法集資案件，常見的罪名會涉及刑法分則第三章規(guī)定的非法吸收公眾存款罪，欺詐發(fā)行股票債券罪，擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪，擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷罪，非法經(jīng)營罪，集資詐騙罪等七個罪名。就其中的非法吸收公眾存款罪而言，因與互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的刑事風(fēng)險密切相關(guān)，爭議頗多。最高人民法院于2010年發(fā)布的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》對于非法集資的概念特征要件予以具體細(xì)化，不論是傳統(tǒng)模式的非法集資，還是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)的非法集資，都需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征。應(yīng)以非法吸收公眾存款罪定罪處罰的具體情形包括：(一)不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;(二)以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的;(三)以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的;(四)不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;(五)不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的;(六)不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的;(七)不具有銷售保險的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的;(八)以投資入股的方式非法吸收資金的;(九)以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ�收資金的;(十)利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的;(十一)其他非法吸收資金的行為。值得注意的是，2014年《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》明確規(guī)定：行政部門對于非法集資的性質(zhì)認(rèn)定，不是非法集資刑事案件進(jìn)入刑事訴訟程序的必經(jīng)程序。行政部門未對非法集資作出性質(zhì)認(rèn)定的，不影響非法集資刑事案件的偵查、起訴和審判。為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險事件該如何應(yīng)對呢?就普通民眾和一般的投資人來說，避免該領(lǐng)域刑事風(fēng)險的做法是增強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)非法集資行為的刑事違法性的認(rèn)識。我們經(jīng)常會問的問題是：為什么在線下，熟人間的借款都要詳細(xì)問上幾個問題，簽了借條才會借出，而一旦行為放到網(wǎng)上，人們就那么輕易地把錢借了出去?為什么警惕性會下降?這是因?yàn)槠胀�民眾不是專業(yè)的刑事執(zhí)法人員，一般不會穿透現(xiàn)象去看實(shí)質(zhì)，去看其刑事違法性，會被所謂的創(chuàng)新蒙住雙眼。因此，詳細(xì)審查平臺披露的信息，避免盲目地追求高息回報，時刻提示風(fēng)險才是最好的防范措施。此外，投資人在投資活動中還可能面臨著投資活動中經(jīng)常存在的基本風(fēng)險，如信息不對稱風(fēng)險、羊群風(fēng)險、個人信息泄露風(fēng)險、投資集中風(fēng)險、本金保障風(fēng)險等，也應(yīng)引起大家注意。就平臺提供者來講，要關(guān)注創(chuàng)新手段是否突破了刑事法律的底線，不要被所謂的“法無明文規(guī)定即可行”誤導(dǎo)，要“穿透”各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)的表象，審視業(yè)務(wù)的本質(zhì)屬性及其細(xì)分行業(yè)的監(jiān)管規(guī)定，審查是否違反了金融法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管意見。

當(dāng)然，由于公眾對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域刑事犯罪的社會危害性的認(rèn)知有一個過程，忽視其刑事違法性是必然的結(jié)果，這也要求有關(guān)執(zhí)法部門要及時打擊那些害群之馬，還互聯(lián)網(wǎng)金融一片潔凈天空。為此，應(yīng)采取立體化防范策略。行業(yè)自律組織層面，要健全自律規(guī)則，實(shí)施必要的自律懲戒措施，建立完善舉報制度，做好第一線的風(fēng)險預(yù)警工作。行政監(jiān)管層面，要力促合規(guī)、保護(hù)合法。刑事層面，應(yīng)注重打擊非法、懲治犯罪，對利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施非法集資、非法證券期貨犯罪的要依法查處，做好防逃、控贓、追贓、挽損等工作。只有堅(jiān)守法律和政策的底線、紅線，出現(xiàn)虛假、違法、犯罪情況，堅(jiān)決打擊，扶正祛邪，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)走合規(guī)發(fā)展之路，才能促使互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展。

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