在經(jīng)濟下行的背景下，金融機構的破產(chǎn)概率加大，金融機構破產(chǎn)制度的建立也被監(jiān)管層提上議程。昨日，央行副行長張濤表示，允許金融機構有序破產(chǎn)。但是由于金融機構破產(chǎn)易引發(fā)外部效應以及金融機構破產(chǎn)法規(guī)的缺失，金融機構破產(chǎn)機制一直未建立起來。分析人士預計在“十三五”期間，該制度或有望破土。
監(jiān)管層頻頻提議
昨日張濤在陸家嘴論壇上表示，對于經(jīng)營出現(xiàn)風險、經(jīng)營出現(xiàn)失敗的金融機構，要建立有序的處置和退出框架，允許金融機構有序破產(chǎn)。
“一個沒有優(yōu)勝劣汰機制的行業(yè)是不可能健康持續(xù)發(fā)展的”，張濤表示，必須要建立一系列健全配套的制度設計，包括存款保險制度、征信體系建設、金融機構市場處置與退出機制等。
近年來，關于建立金融機構破產(chǎn)制度的呼聲漸高，監(jiān)管層也有所表態(tài)。今年1月初，銀監(jiān)會主席尚福林在《中國金融》雜志撰文稱，中國銀行業(yè)必須全方位加強監(jiān)管，并完善金融機構市場化退出機制，建立適合中國國情的銀行業(yè)金融機構處置和破產(chǎn)法律體系，加強行政退出與司法破產(chǎn)之間的有效銜接，推進金融市場退出機制常態(tài)化及規(guī)范化等。2014年6月，時任央行副行長、現(xiàn)任證監(jiān)會副主席劉士余就提到，要加快建立存款保險制度，研究制定金融機構破產(chǎn)條例，對嚴重違法違規(guī)、經(jīng)營不善導致資不抵債的金融機構依法實施市場退出。
在中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛看來，監(jiān)管層頻頻提議建立金融機構破產(chǎn)制度，一方面隨著金融市場化推進，金融企業(yè)的競爭加劇，再加上實體經(jīng)濟結構性調整，金融機構出現(xiàn)困難的可能性加大;另一方面從市場化角度來講，建立起能進能出的優(yōu)勝劣汰制度，有助于提高整個金融體系效率。
破產(chǎn)機制尚屬空白
其實，在我國金融史上，出現(xiàn)過金融機構因經(jīng)營不善被關閉的事例。但因缺乏系統(tǒng)化破產(chǎn)法律制度，往往導致清理整頓工作進展緩慢。1998年，央行發(fā)出公告，由于海南發(fā)展銀行(以下簡稱“海發(fā)行”)不能及時清償?shù)狡趥鶆�，央行決定關閉海發(fā)行，停止其一切業(yè)務活動，由央行依法組織成立清算組，對海發(fā)行進行關閉清算。但是，相關清算工作一拖再拖。2002年3月，海發(fā)行通過媒體刊發(fā)了發(fā)放債權確認書的公告，根據(jù)公告，所有已登記的債權人將在這一年7月之前領取確認書。但之后再無下文。
分析人士表示，海發(fā)行作為第一家被關閉的銀行，在關閉之后始終難以完成清算，導致債權人利益難以得到保障。曾剛認為，海發(fā)行并沒有破產(chǎn)倒閉，它只是停止營運。到現(xiàn)在為止也沒有正式地破產(chǎn)退出，他表示，真正意義上破產(chǎn)要把牌照取消，拿出對債務債權的償付賠償方案。因此，到目前為止，我國金融機構的破產(chǎn)退出制度還是空白。
“十三五”有望破冰
去年9月公布的《金融業(yè)發(fā)展和改革的“十二五”規(guī)劃》就提出要“建立適合我國國情的金融機構破產(chǎn)法律體系”。銀監(jiān)會主席尚福林曾提到，在“十三五”時期要推進金融市場退出機制常態(tài)化。值得注意的是，日前，央行人士也透露，正會同相關部門編制“十三五”金融專項規(guī)劃。
中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，金融機構破產(chǎn)和一般企業(yè)破產(chǎn)不一樣，基于債務清償順序以及金融機構破產(chǎn)帶來的影響等，應建立專門的金融機構破產(chǎn)管理辦法，有關部門應該在制定中�！笆濉逼陂g完成該制度是可行的。
而對于為何金融機構破產(chǎn)制度遲遲不得建立，郭田勇解釋，之前存款保險制度沒有建立，存款人的權益得不到保護。另外，前幾年金融機構發(fā)展比較好，從理論上來講，其破產(chǎn)的概率本來就小。但是在經(jīng)濟不景氣的大環(huán)境下，未來幾年內，不排除金融機構出現(xiàn)破產(chǎn)的情況。
在曾剛看來，主要是因為制度缺失。他指出，為防止金融機構破產(chǎn)風險外溢，存款人、投資人如何保護?雖然去年剛剛建立了存款保險制度，但是其運行還遠未到完善的程度。此外，金融機構的破產(chǎn)重整還需要遵循法律程序，破產(chǎn)程序、債務安排、破產(chǎn)工作由誰來負責都沒有規(guī)定，金融機構破產(chǎn)并沒有對應法規(guī)可以依據(jù)。
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