為實體經(jīng)濟提質(zhì)增效“撐腰” “深圳速度”背后的金融科技力量
從默默無聞的邊陲小鎮(zhèn)，到具有全球影響力的現(xiàn)代化國際大都市，40多年間，深圳經(jīng)濟總量連年飛躍，2021年，已經(jīng)站上3萬億元新臺階。
奇跡般的“深圳速度”背后，是380萬市場主體蓬勃發(fā)展，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力迸發(fā)。金融，無疑是激活這一池春水的關(guān)鍵因素之一。
乘著“雙區(qū)”建設(shè)的東風(fēng)，近年來深圳金融業(yè)在金融科技、綠色金融、跨境金融等領(lǐng)域銳意創(chuàng)新、先行先試，已經(jīng)涌現(xiàn)出一批代表金融創(chuàng)新“深圳之光”的項目和成果。
在3萬億“創(chuàng)新之城”再出發(fā)之際，上海證券報記者深入深圳金融創(chuàng)新一線，觸摸走在最前沿的“深圳之光”，感知深圳金融創(chuàng)新的最新面貌，解碼“深圳速度”背后的金融力量。
作為“創(chuàng)新之城”，深圳的開放、包容環(huán)境，為金融與科技的創(chuàng)新、融合提供了最佳土壤。
在2022年3月“全球金融中心指數(shù)”(GFCI)排名中，深圳排名大幅提升，躍居全球金融中心第10位，其中在“金融科技中心”專項排名中躍居第6位。
我國金融科技頂層設(shè)計的完善，助力了金融科技的快速發(fā)展。近日，人民銀行金融科技委員會召開會議，強調(diào)2022年要貫徹“十四五”規(guī)劃綱要，多措并舉推動《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》落地實施，高質(zhì)量推進金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
在深圳，從2020年4月人民銀行深圳市中心支行啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點至今，已經(jīng)有兩年時間，目前已推動兩批8個試點項目入盒測試。歷經(jīng)兩年試點后，深圳金融科技創(chuàng)新已經(jīng)取得階段性成果，為實體經(jīng)濟提質(zhì)增效，將為深圳邁入“4萬億”提供有力支撐。
金融科技生態(tài)初具規(guī)模
服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效提升
近年來，深圳持續(xù)推進金融科技生態(tài)體系建設(shè)，在打造與現(xiàn)代化國際化創(chuàng)新型城市相匹配的金融體系、提升服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效方面成效顯著。
“深圳科技創(chuàng)新企業(yè)密集活躍，在金融科技領(lǐng)域基礎(chǔ)優(yōu)、起步早，技術(shù)創(chuàng)新、場景應(yīng)用等能力處于領(lǐng)先位置，已形成較為完整的金融科技生態(tài)體系�！鄙钲谑械胤浇鹑诒O(jiān)管局相關(guān)負責(zé)人對記者表示。
金融科技的落腳點和關(guān)鍵點在于應(yīng)用，2020年4月，深圳正式啟動人民銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，引導(dǎo)持牌金融機構(gòu)、科技公司在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，運用新興技術(shù)手段驅(qū)動金融創(chuàng)新。
截至目前，深圳市已有兩批共8個金融科技創(chuàng)新應(yīng)用開展測試運行，涵蓋區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和可信執(zhí)行環(huán)境等新技術(shù)，覆蓋“支付、信貸融資、征信、供應(yīng)鏈金融和跨境人民幣收款”等金融應(yīng)用場景。2021年9月，“百行征信信用普惠服務(wù)”創(chuàng)新應(yīng)用已成功完成創(chuàng)新測試。
“我們聚焦推動基礎(chǔ)性、制度性、平臺性金融科技創(chuàng)新，著力打造金融科技創(chuàng)新孵化平臺，踐行守正創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠的金融科技監(jiān)管之路，為深圳先行示范區(qū)建設(shè)賦能助力�！敝袊嗣胥y行深圳市中心支行有關(guān)負責(zé)人表示。
“自人民銀行開展金融科技創(chuàng)新應(yīng)用試點以來，福田區(qū)多個創(chuàng)新應(yīng)用入圍測試，首個完成測試的‘百行征信信用普惠服務(wù)’項目就是由福田區(qū)政府與百行征信聯(lián)合建設(shè)，有利推動科技賦能金融惠民利企、促進金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。”深圳市福田區(qū)副區(qū)長朱江表示。
應(yīng)用多點開花 賦能產(chǎn)業(yè)升級能級提升
經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。
2022年深圳政府工作報告提出，堅持制造業(yè)立市之本。在產(chǎn)業(yè)布局上,深圳加速“固優(yōu)勢、補短板、升能級、育增長點”。深圳金融業(yè)同樣在奮力賽跑，為構(gòu)建面向未來的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系助力。
基于大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，“平安好鏈”平臺以新能源產(chǎn)業(yè)鏈為最重要的服務(wù)場景之一，該平臺為核心企業(yè)及其上游供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、融資、財務(wù)管理、理財?shù)热鞒谭⻊?wù)。
“產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)鏈條類似‘啞鈴’，即中間核心企業(yè)很少，但是上下游兩邊很大。很多經(jīng)銷商遍布全國各地，只有通過平臺系統(tǒng)把產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化，實現(xiàn)發(fā)票流、資金流、合同流、貨物流‘四流合一’，才能為上下游中小企業(yè)精準畫像，為其解決‘融資難、融資貴’問題�！逼桨层y行交易銀行事業(yè)部科技團隊首席技術(shù)官周博說。
據(jù)介紹，“平安好鏈”主要利用區(qū)塊鏈技術(shù)解決供應(yīng)鏈金融的信任難題——將企業(yè)身份、應(yīng)收賬款等信息上鏈存證，有效保障交易背景真實有效、信息防篡改和可追溯。
周博表示，金融科技可以成為產(chǎn)業(yè)的連接器、產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)展加速器。圍繞深圳產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，未來“平安好鏈”平臺將拓展更多產(chǎn)業(yè)場景，納入更多核心企業(yè)、上下游供應(yīng)商。
近年來，跨境電商等新興業(yè)態(tài)成為深圳經(jīng)濟增長的一抹亮色。數(shù)據(jù)顯示，中國70%的跨境電商聚集在華南，華南80%的跨境電商聚集在深圳，深圳跨境電商近年來迅猛發(fā)展的背后，也有金融科技在支撐。
“由于收款鏈條較長、訂單金額小，頻率高，貿(mào)易背景資料難以線下整理提供等問題，眾多出口跨境電商企業(yè)在收款時面臨著效率低、成本高、換匯風(fēng)險等痛點。”工商銀行深圳市分行金融科技部副總經(jīng)理吳世飛表示。
為了解決上述痛點，工行深圳市分行“基于人工智能的出口電商跨境人民幣收款服務(wù)”打造了“出口跨境電商直通車”產(chǎn)品，為跨境電商提供包括跨境收款、貨幣匯兌、收支申報等一攬子金融服務(wù)。
跨境電商平臺在工行開立賬戶收取境外銷售款項后，由工行集中辦理結(jié)匯、進行信息申報，并將結(jié)匯后人民幣資金支付給境內(nèi)電商賣家。
“以前每天銀行需要人工線下處理該業(yè)務(wù)，包括填報各種報關(guān)系統(tǒng)等流程�，F(xiàn)在通過技術(shù)手段，實現(xiàn)線上秒級收款�！眳鞘里w表示，對客戶而言，該系統(tǒng)實現(xiàn)T+0收結(jié)匯，到賬時間縮短3-5個工作日。
高效融資 金融甘霖潤澤中小企業(yè)
“中小企業(yè)融資本來就難，疫情對于中小微企業(yè)日常經(jīng)營無疑是雪上加霜。各方都在努力想辦法讓中小微企業(yè)更容易獲得融資，尤其是提高信用貸款獲得率�！蔽⒈娦趴艭EO耿心偉表示。
2020年，抓住深圳啟動人民銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的機會，微眾信科聯(lián)合農(nóng)行深圳市分行，推出了“基于大數(shù)據(jù)的智能風(fēng)控產(chǎn)品”項目。
耿心偉介紹，目前該項目主要應(yīng)用在面向小微企業(yè)的線上信用貸產(chǎn)品“農(nóng)行納稅e貸”上。通過這個項目，小微企業(yè)原來申請貸款需要一兩個月，現(xiàn)在一天甚至半小時就可以獲得貸款。
“通過線上申請，中小企業(yè)信用貸款變得更便捷�！弊鳛榻鹑跈C構(gòu)的征信和風(fēng)控服務(wù)商，耿心偉觀察到，2015年以前，銀行尚未有真正通過線上征信和風(fēng)控給中小企業(yè)進行信用貸款的服務(wù)，企業(yè)都是通過線下的方式，耗費1到2個月才能申請貸款。而到了2022年，中小微企業(yè)線上信用貸款已經(jīng)幾乎是所有銀行普惠金融的主要產(chǎn)品之一。
耿心偉表示，當(dāng)前支持中小微企業(yè)的貸款機構(gòu)更多、可選產(chǎn)品更多。在2015年，全國范圍內(nèi)與微眾信科合作的真正開展面對中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)僅二三十家，但到了2022年，已經(jīng)有超過270家銀行與微眾信科展開了實質(zhì)性的合作，推出各類針對不同中小微企業(yè)的貸款產(chǎn)品超過300款。
便民惠企 金融創(chuàng)新給“誠信環(huán)境”探路
2000多萬常住人口，380多萬戶商事主體……這樣一座系統(tǒng)龐大、川流不息的國際化超大城市，如何將金融服務(wù)做得更好，使之更便捷更高效?
為回答這一命題，在看不見的“云端”，深圳金融業(yè)用科技創(chuàng)新“讓數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”。
在福田區(qū)，辦理“在職人才引進”“民辦學(xué)校義務(wù)教育階段學(xué)位補貼發(fā)放”“房屋租賃登記備案”等業(yè)務(wù)，只需在“i深圳”或“智慧福田”App在線申請即能完成業(yè)務(wù)辦理。
如此便捷、快速的體驗，得益于金融科技企業(yè)百行征信推出的“百行征信信用普惠服務(wù)”項目。該項目借助機器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)等多種新興技術(shù)，把傳統(tǒng)的征信服務(wù)嵌入到政府服務(wù)審批流程中，通過“信用+秒批”“信用+容缺”“信用+承諾”三種模式，充分發(fā)揮誠信價值，極大提升了辦事效率。
“通過優(yōu)化表單、精簡材料等措施，打造了自動填表人工補充的‘秒填’、不經(jīng)人手自動證明的‘秒證’、無人干預(yù)自動審批的‘秒批’�！卑傩姓餍女a(chǎn)品研發(fā)部副總經(jīng)理陳翔表示。
這些“無感”服務(wù)，已應(yīng)用在福田區(qū)政府服務(wù)中心信用審批系統(tǒng)的416項服務(wù)中。截至今年3月底，累計服務(wù)客戶10萬余人，政務(wù)材料減免達2.8萬余份，節(jié)約辦事人員時間達9萬余天!
該項目是深圳金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具首批啟動測試的應(yīng)用，并在2021年9月成功完成測試�！袄么髷�(shù)據(jù)實現(xiàn)互聯(lián)，達到守信激勵、失信懲戒的目的�！标愊璞硎�，“很多金融科技公司黑名單用戶其實不到5%，為什么要因為5%的人而提高占絕對多數(shù)的95%用戶的準入門檻?”因此在他看來，該項目希望將每個人的誠信價值發(fā)揮到最大，讓更多市民意識到信用是資產(chǎn)，需要用心呵護。
來源： 上海證券報
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