新形勢下，如何推進地方合作類業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展
前言
從理論上看，政策性銀行設(shè)立初衷就以支持公共產(chǎn)品或準(zhǔn)公共產(chǎn)品為主，支持對象的經(jīng)營性現(xiàn)金流一般不會充沛，商業(yè)可持續(xù)能力普遍不足，注定了政策性銀行支持領(lǐng)域與政府扶持領(lǐng)域方向一致。因此，堅持政銀合作是適應(yīng)國家政策調(diào)整的需要，是農(nóng)發(fā)行作為“國家的銀行”的內(nèi)在要求。但也要看到，部分地方政府財力較為困難，償債能力出現(xiàn)弱化，支出能力、支出意愿下降，一些存量中長期貸款可能存在履約風(fēng)險，同時也間接影響部分依賴政府補貼收入客戶的融資意愿，給農(nóng)發(fā)行相關(guān)業(yè)務(wù)品種發(fā)展帶來瓶頸。
一、準(zhǔn)確把握職能定位，正確處理銀政關(guān)系，為地方政府合作類業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境
在新的地方政府債務(wù)管理政策和地方財政形勢下，需要堅持政府主導(dǎo)和依靠政府，適應(yīng)地方黨政需求，主動高效提供金融服務(wù)，為業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造良好條件，拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展空間。一是開展高層對接，尋找業(yè)務(wù)發(fā)展抓手。各級行要主動加強與黨政溝通協(xié)調(diào)，總行層面與國家部委研究商定合作支持范圍，分支行因地制宜加強與地方黨政對接落實，爭取各級黨委政府能夠明確由農(nóng)發(fā)行重點支持某些經(jīng)濟社會發(fā)展重點領(lǐng)域，形成大的業(yè)務(wù)發(fā)展抓手。
二是強化溝通交流，優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境。各級行應(yīng)增強主動服務(wù)意識，建立日常聯(lián)系交流機制和定期拜訪匯報機制，爭取派員掛職、兼職，積極參政議政、建言獻策，深入了解地方融資需求，量身訂制融資方案，為農(nóng)發(fā)行爭取政策資源，把農(nóng)發(fā)行成功實踐和管理經(jīng)驗變?yōu)榈胤秸咭螅I銷“客場”變成服務(wù)“主場”。
三是監(jiān)測地方財政情況，摸清業(yè)務(wù)發(fā)展底數(shù)。新形勢下，需要持續(xù)關(guān)注地方政府財政狀況、負債情況、償債能力等指標(biāo)，做到風(fēng)險早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早處置。地方政府是控制政府性債務(wù)的主要責(zé)任人，政府性債務(wù)受到了嚴(yán)格限制，“三率一額度”不能作為區(qū)域準(zhǔn)入的硬性指標(biāo)，但可作為政府還款能力的參考指標(biāo)。
二、積極推動地方政府債務(wù)化解，維護農(nóng)發(fā)行信貸資金安全，為地方政府合作類業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展筑牢風(fēng)險防線
從各地反映的情況來看，在地方政府債務(wù)化解過程中，或多或少還存在一些問題和困難。一是推進不規(guī)范不平衡。各地化解方案缺乏統(tǒng)一的指導(dǎo)方案，方式方法、尺度標(biāo)準(zhǔn)、落實進度也各不相同。二是信息不對稱不全面。地方政府債務(wù)清理結(jié)果直接反映當(dāng)?shù)卣畟鶆?wù)負擔(dān)情況，一些地方政府不愿向社會完全公開債務(wù)清理結(jié)果及化解方案，使外界難以全面掌握情況，所在地農(nóng)發(fā)行分支機構(gòu)難以跟蹤監(jiān)測、對癥下藥。三是納入不徹底不到位。由于多種原因，農(nóng)發(fā)行部分貸款(基金)未被認(rèn)定為政府債務(wù)。還有部分地區(qū)，已納入隱性債務(wù)貸款項目債務(wù)余額小于實際貸款余額，有的政府回購的基金項目未認(rèn)定為政府隱性債務(wù)，無法享受國家為化解政府隱性債務(wù)出臺的相關(guān)優(yōu)惠政策。
對此，應(yīng)采取妥善措施，做好地方政府隱性債務(wù)清理和化解。一是多措并舉摸清實際情況。重視通過非正式渠道，動態(tài)掌握內(nèi)部“線索”，科學(xué)規(guī)劃應(yīng)對“線路”，努力做到“穿透式”掌握情況。做好財政部門、金融機構(gòu)債務(wù)數(shù)據(jù)比對工作，逐筆核實農(nóng)發(fā)行涉?zhèn)鶖?shù)據(jù)，對于數(shù)據(jù)存在隱瞞、多報、少報、漏報、錯報的，及時與債務(wù)單位、財政、銀保監(jiān)部門進行溝通，確保數(shù)據(jù)應(yīng)報盡報;對發(fā)生變化的政府隱性債務(wù)要及時進行數(shù)據(jù)更新，確保數(shù)據(jù)與農(nóng)發(fā)行貸款余額相匹配。
二是及時跟蹤強化風(fēng)險監(jiān)測。做好地方政府財力分析，定期監(jiān)測地方政府財力，深入分析債務(wù)率、償債率等地方政府財力指標(biāo)，及時發(fā)現(xiàn)地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險。做好隱性債務(wù)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，加強涉?zhèn)J款貸后管理，加強對集中到期年份、債務(wù)負擔(dān)較重市縣的風(fēng)險監(jiān)測，逐項目核實到期貸款本息列入預(yù)算情況，認(rèn)真核實涉?zhèn)J款項目債務(wù)余額情況。
三是銀政合作建立應(yīng)急機制。在有條件的地方，推動建立地方政府、監(jiān)管部門、銀行、融資平臺聯(lián)調(diào)機制和應(yīng)急處置機制，確保債務(wù)化解平穩(wěn)有序�？煞e極推動地方政府建立債務(wù)風(fēng)險化解基金，對存在資金鏈斷裂風(fēng)險的平臺公司，給予最長期限6個月的臨時性救助，避免因“一口氣緩不過來”而導(dǎo)致爆雷。
四是分類施策推動全面整改。對于已經(jīng)納入地方政府債務(wù)的貸款(基金)，密切關(guān)注當(dāng)?shù)卣斄η闆r，推動當(dāng)?shù)卣M快完善化解方案，密切跟進方案執(zhí)行情況，做好地方政府化債方案與農(nóng)發(fā)行貸款還款計劃的銜接，督促地方政府和借款人序時落實還貸資金，地方政府提前或分期還款安排的，予以積極配合、提前收回貸款。
對于未被認(rèn)定但符合政府債務(wù)特征的貸款(基金)，具備隱性債務(wù)認(rèn)定條件的，努力協(xié)調(diào)地方政府爭取補錄進債務(wù)系統(tǒng)并落實化解方案，并推動地方政府將相關(guān)還款計劃納入財政預(yù)算或落實其他增信措施。對于不具備隱性債務(wù)認(rèn)定條件但具備轉(zhuǎn)換為經(jīng)營性項目條件的貸款(基金)，加強對項目和貸款主體經(jīng)營性現(xiàn)金流評估，推進貸款模式變更。對于不具備隱性債務(wù)認(rèn)定條件又不能滿足模式變更條件的貸款(基金)，停止放款，按照風(fēng)險貸款進行管理，制定風(fēng)險化解處置方案，限期進行整改;在有條件的地區(qū)，對其中不合規(guī)且無法整改的存量貸款，協(xié)調(diào)地方政府通過地方政府債券額度進行置換。
三、助力平臺公司轉(zhuǎn)型，大力培育優(yōu)質(zhì)客戶群，為地方政府合作類業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展提供基礎(chǔ)資源
平臺公司市場化轉(zhuǎn)型是政策要求，近年來已取得積極成效：一是提升了平臺公司實力。地方政府將具有現(xiàn)金流的經(jīng)營性資產(chǎn)或特許經(jīng)營權(quán)注入平臺公司，使得平臺公司經(jīng)營范圍和資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，更多涉足盈利性項目和多元化經(jīng)營，自身發(fā)展能力和償債能力不斷增強。二是形成了經(jīng)營管理硬約束。改制后的平臺公司核算意識顯著增強，以前黨政領(lǐng)導(dǎo)或相關(guān)部門打招呼、批條子就能隨意無償調(diào)用資金的現(xiàn)象基本消失，企業(yè)轉(zhuǎn)為以盈利為目的開展經(jīng)營決策。當(dāng)然也有一些平臺公司轉(zhuǎn)型不徹底，留下了部分階段性問題。如部分融資平臺，由于劃撥資產(chǎn)位置偏僻、權(quán)屬存在瑕疵、部門利益關(guān)系未理順等原因，資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)還未完全到位，經(jīng)濟效益和發(fā)展?jié)摿�未充分顯現(xiàn)。對農(nóng)發(fā)行來講，各級政府融資平臺和改制后的實體化公司是農(nóng)發(fā)行客戶群建設(shè)的重要對象。
應(yīng)把推進地方融資體制改革作為業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)性工作，推動地方政府落實融資平臺改制措施，更好地發(fā)揮其利用市場手段融通資金、盤活政府性資產(chǎn)資源、提供社會公共服務(wù)等作用。一是推動改制到位。對改制不徹底的平臺公司，促成地方政府對平臺公司合規(guī)注入經(jīng)營性資產(chǎn)，盡快完成新注入資產(chǎn)的確權(quán)手續(xù)，發(fā)揮各類資產(chǎn)的經(jīng)濟效益，增強平臺公司償債能力。對于資產(chǎn)注入中出現(xiàn)的問題，促成各級政府積極協(xié)調(diào)，確保注入資產(chǎn)手續(xù)合法、干凈無瑕疵。二是落實風(fēng)控措施。對于平臺公司貸款，在轉(zhuǎn)型過程中積極推動落實借款人變更，確保將農(nóng)發(fā)行項目借款人變?yōu)楦闹坪蟮墓�，在借款人綜合收益增加后可變更為自營性項目支持，并以該公司綜合收益為第一還款來源。借款人實力增強后，可推動該公司通過IPO、發(fā)行企業(yè)債券等直接融資渠道，籌集資金歸還農(nóng)發(fā)行存量貸款。三是增強造血功能。改制后的平臺公司掌握地方大量的國有資產(chǎn)和資源。積極推動平臺公司探索出地方國有資產(chǎn)資源盤活的新出路，整合存量資產(chǎn)，將有無收益、有無現(xiàn)金流覆蓋作為平臺公司選擇、培育、申報項目的根本依據(jù)，實現(xiàn)平臺公司財務(wù)可持續(xù)。
四、圍繞土地做文章，充分把握土地管理制度改革契機，為地方政府合作類業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展開拓新空間
隨著國家全面推開農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地直接入市，以及第二輪土地承包到期后再延長30年政策的落實，依托土地推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)具有巨大空間，農(nóng)發(fā)行參與支持的空間很大。開展“土地+”業(yè)務(wù)，為加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型、開辟業(yè)務(wù)“藍�！碧峁┝擞行緩胶椭匾ナ�。
一方面，做足土地文章，有助于解決公益性項目缺少現(xiàn)金流和擔(dān)保手段的問題。對土地進行綜合整治，推動農(nóng)村土地資源空間的高效整合，從而實現(xiàn)土地的規(guī)模效益和區(qū)位效益，客觀上提升了土地價值，產(chǎn)生了潛在收益�！巴恋�+”信貸模式的實質(zhì)就是利用“兩項指標(biāo)”交易現(xiàn)金流和土地增值收益覆蓋整個“土地+”項目投資，推動公益性項目建設(shè)，暢通公益性項目向農(nóng)發(fā)行融資的渠道。同時，集建地的復(fù)墾整治也會形成較多可用于抵押的優(yōu)質(zhì)土地。
另一方面，做足土地文章，能夠破除地方政府對于隱性負債的顧慮�！巴恋�+”項目融資是市場化行為，按照《土地復(fù)墾條例》“誰投資，誰受益”原則，由實施主體(國資公司)承擔(dān)項目投資和融資，并通過項目形成的“兩項指標(biāo)”交易收益實現(xiàn)投資全覆蓋，整個項目流程市場化運行，地方財政不承擔(dān)“土地+”項目融資還款責(zé)任，指標(biāo)收益只是借用財政“通道”進行收支管理，地方財政并不實際負擔(dān)項目投資支出和貸款本息償還責(zé)任。要用好“土地+”模式，發(fā)揮土地政策紅利，更好推動農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展。
一是緊緊依靠政府。土地項目政策性極強，沒有系統(tǒng)全面的政策支持，土地抵押貸款業(yè)務(wù)將難以為繼。農(nóng)發(fā)行應(yīng)緊緊依靠政府，將營銷服務(wù)工作前移，充當(dāng)政策顧問，積極參與和引導(dǎo)政府部門的政策制定、方案設(shè)計、利益分配、資金回籠等工作，為介入土地抵押貸款爭取先手機會。二是密切關(guān)注政策變化�！巴恋�+”模式政策依賴性強。在地方層面，由于國家對建立農(nóng)地入市的各類配套政策并無明確規(guī)定，各地在執(zhí)行過程中有比較大的自由裁量權(quán)。各級行應(yīng)熟知地方政策文件內(nèi)容，審查相應(yīng)指標(biāo)貸款時須關(guān)注貸款業(yè)務(wù)期限是否超過政策有效期，尤其對于其中的特殊條款要有明確的貸款方案及管理措施。
三是注重土地增值空間。土地增值空間和項目收益、現(xiàn)金流成正比，各級行參與支持應(yīng)側(cè)重于規(guī)劃為商住用地等價值較高的土地類型，并確保符合當(dāng)?shù)赝恋乩每傮w規(guī)劃。四是運用推廣“土地整治+”模式。土地整治具有顯著的外部效應(yīng)。通過對農(nóng)用地、集建地整理、熟化、入市，能夠?qū)崿F(xiàn)土地的規(guī)模效益，強化土地的區(qū)位優(yōu)勢，大幅度提高土地價值，也可以給周邊配套產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來有利機遇。這種情況下，土地整治+產(chǎn)業(yè)發(fā)展+基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，具有顯著的肥瘦搭配、優(yōu)劣互補效應(yīng)，將外部性內(nèi)部化，產(chǎn)生的現(xiàn)金流足夠完全覆蓋融資本息。
結(jié)語
各級行可以重點支持“土地整治+”項目，通過前期的合理規(guī)劃，充分發(fā)揮土地整治的帶動效果，使公益性項目建設(shè)和土地整治帶來增值、配套產(chǎn)業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金流有機結(jié)合，破解基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)等公益性項目融資難題。
來源：嘿浪財經(jīng)
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