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金融的本質(zhì)到底是什么呢?

金融的本質(zhì)到底是什么呢?

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2022-4-27 17:14

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金融的本質(zhì)到底是什么呢?

金融的本質(zhì)就是字面意義:資金的融通。通俗地講,就是把資金富余的人們手中的余錢,調(diào)配到缺錢的人們手中,幫助缺錢的人解決眼前的各種需求。

這個(gè)世界上,有一部分人因?yàn)楦鞣N原因,比如艱苦奮斗、運(yùn)氣好中彩票、繼承大筆家族財(cái)產(chǎn)、亦或是各種不合法行為等,獲得了大量財(cái)富。在應(yīng)付自己日常消費(fèi)(哪怕是很奢侈的生活)之后,仍然有相當(dāng)一部分結(jié)余。

由于人性的不滿足的特點(diǎn),人們總是希望自己的財(cái)富越來越多。這可能是因?yàn)槿说幕蚓瓦M(jìn)化成了對(duì)物質(zhì)安全感有無限的追求。那么,有一部分余錢的人們,就會(huì)想著把這部分錢投資出去,使其升值。

與此同時(shí),世界上更多的人們因?yàn)楦鞣N各樣的原因,自己手中的錢不夠用。比如有人是確實(shí)收入太低,基本生活都過不下去;有的人有點(diǎn)小錢,但是由于需要進(jìn)行大額消費(fèi)(比如買房買車),手上的錢不夠;還有人雖然很有錢,但是想要做成一筆大生意,需要巨額的本金(比如投資一家芯片工廠)。

這時(shí)候,有人需要用錢,有人有余錢可以出借或者投資出去,這一個(gè)有需求、一個(gè)有供給,只要中間有個(gè)人或者機(jī)制,將他們撮合在一起,不就能滿足供需雙方的訴求了嘛!這個(gè)中間人以及中間機(jī)制,就是金融。

金融說白了就是兩種形式:一種是債權(quán)債務(wù)關(guān)系,也就是借給你的,要還的;另一種是所有權(quán)關(guān)系,也就是投資你的,不用還,但是這個(gè)產(chǎn)業(yè)有一部分就是人家的,而且分紅的時(shí)候要按比例分配的。

世界上所有的金融活動(dòng)都屬于這兩種形式之一。比如銀行貸款,就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系性質(zhì)。存款人把錢借給銀行,收取利息。銀行再把錢貸給(也就是借給)貸款人,收取利息。官方機(jī)構(gòu)或者企業(yè)發(fā)行債券,也是債權(quán)債務(wù)關(guān)系,買債券的人就是債主,要收利息的。

所有權(quán)關(guān)系形式最顯著的例子,就是股票投資了。大家買股票,就是買的那家公司的一部分所有權(quán),哪怕只買100股,你都是那家公司的股東之一,也就是小老板之一。

有人會(huì)問,那么買基金呢?基金原先有兩種主要投資標(biāo)的,要么是股票,要么是債券,少數(shù)會(huì)投資房地產(chǎn)、藝術(shù)品、甚至紅酒等,F(xiàn)在有了第三種,叫做貨幣市場(chǎng)基金,也就大家非常熟悉的某寶。

我們把錢投給基金公司,基金公司相當(dāng)于代客理財(cái),收取管理費(fèi)。而基金公司這個(gè)時(shí)候,如果把錢投給債券或者貨幣市場(chǎng),那就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。因?yàn)檫@相當(dāng)于把一堆人的錢集中起來,借給了發(fā)債券的單位使用。那貨幣市場(chǎng)呢?貨幣市場(chǎng)本質(zhì)上也是債權(quán)債務(wù)關(guān)系,本質(zhì)上投資的就是一些“借條”(國庫券、定期存單、承兌匯票等)。

如果基金公司把錢拿去買了股票,那就是所有權(quán)關(guān)系,相當(dāng)于我們一群人合伙湊錢買了一堆公司的所有權(quán)。基金公司成為了那些公司的股東。而基金份額持有人,由于他們有權(quán)力決定雇傭或者解雇基金公司,那么基金持有人是相當(dāng)于間接地控制了那些公司部分所有權(quán)。

所以說,金融的本質(zhì)就是有人需要錢,有人又有余錢,那么就有一波人來撮合他們,讓需要錢的人能夠融到錢(可能是借,也可能是接受入股),讓有余錢的人可以把錢放出去獲得潛在收益。

之所以很多人把金融想象得非常高精尖,當(dāng)然,現(xiàn)在金融行業(yè)也確實(shí)是回報(bào)最高的頂尖行業(yè)之一,原因有這么幾點(diǎn)。

第一,金融的難點(diǎn)在于“套利”。簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單地借錢、貸款,其實(shí)根本不復(fù)雜,只要加減乘除的小學(xué)數(shù)學(xué)技能就能搞定。借錢、貸款的核心就是利率,而利率是市場(chǎng)供求關(guān)系決定的,錢的供應(yīng)量多于需求量,利率就降低;反過來就升高。

而套利是什么?套利就是準(zhǔn)確地識(shí)別收益率存在差額。舉個(gè)不現(xiàn)實(shí)的例子:我們的北方,銀行貸款利率是5%;我們的南方,銀行存款利率是10%。這時(shí)候,我們從北方的銀行能貸款多少就貸多少,比如1個(gè)億,拿去存在南方的銀行里。每年付給北方500萬元利息,在南方收取1000萬利息,自己凈得500萬元。

這就是套利。保險(xiǎn)就是一個(gè)玩兒套利的行當(dāng)。保險(xiǎn)和基金有一點(diǎn)相似之處,它們都是把一群人的錢集中起來,然后出去投資獲益。保險(xiǎn)的資金可能買債券,也可能買股票。說白了,也是把一批人的余錢,拿來給另一部分需要用錢的人使用。這就是體現(xiàn)的金融的本質(zhì)。

那么保險(xiǎn)是怎么套利的呢?拿人壽保險(xiǎn)來說,保險(xiǎn)公司先要計(jì)算一個(gè)地區(qū)的平均壽命,以及一個(gè)人意外沒了的概率。依據(jù)這個(gè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ),算出人壽保險(xiǎn)一份應(yīng)該賣多少錢而不虧本。這一定是一筆普通人都看起來覺得非常小的錢,至少和理賠的金額比起來,要小得多。

這樣,保險(xiǎn)公司就把很多很多份保險(xiǎn)賣出去,收回對(duì)應(yīng)的資金,然后投出去,也許是債權(quán)債務(wù)形式,也許是所有權(quán)形式。如果有很多很多人買這份保險(xiǎn),那么很不幸的是,確實(shí)會(huì)有人因?yàn)橐馔舛鴽]了。這時(shí)候,保險(xiǎn)公司看似是要賠償一大筆錢的。但是,由于精心的計(jì)算,保險(xiǎn)公司收到的錢會(huì)遠(yuǎn)大于賠出去的錢,因而可以穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)?shù)貟赍X。

因此,保險(xiǎn)公司所謂的套利,套的就是收進(jìn)來的錢的現(xiàn)金流,始終大于賠出去的錢的現(xiàn)金流。這個(gè)聽起來就比較繞了,也真正體現(xiàn)出金融的復(fù)雜性。這個(gè)精心計(jì)算保險(xiǎn)價(jià)格的過程,就叫精算,做這行的人就叫精算師。這份工作需要極高的數(shù)學(xué)才能,因而顯得非常高精尖。

股票投機(jī)也是一種套利行為,從本質(zhì)上講,股票投機(jī)與金融的本質(zhì)是沒關(guān)系的。所謂股票投機(jī),就是純粹以賺取股票買賣利差為目的的行為。也就是通過某種分析手段,判斷出股票價(jià)格即將上漲或者下跌,進(jìn)而做出相應(yīng)的買賣舉動(dòng)。

從本質(zhì)意義上來講,這其實(shí)不是在融資,而只是像買東西、賣東西一樣的買賣交易。

因此,金融的本質(zhì),應(yīng)該是溝通資金富余人士與需要資金人士之間的活動(dòng)。由于當(dāng)今世界的科學(xué)技術(shù)發(fā)展得越來越尖端,很多硬科技領(lǐng)域需要的投資也越來越高,很多已經(jīng)高到一個(gè)工廠動(dòng)輒幾十億、上百億美元的境界了。

這時(shí)候,哪怕是一座大城市,都不一定有能力靠一己之力投資一項(xiàng)重大科技產(chǎn)業(yè)。因此,金融在這個(gè)時(shí)候,可以發(fā)揮極其巨大的作用:將巨量的資金融通到想要投資的重要產(chǎn)業(yè)中來。

而真正的金融專家們擅長(zhǎng)的工作,是想出一種成本最低的方式(債權(quán)債務(wù)形式、還是所有權(quán)形式),把這么多的錢融到手。這才是金融的本質(zhì)。

來源: 探為觀指

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